आपण बचतीत नोंदणीकृत असल्यास विद्यार्थ्यांच्या कर्जाची देयके वाढू शकतात. आपण अधिक पैसे देऊ शकता हे येथे आहे

फेडरल विद्यार्थ्यांच्या कर्जाच्या कोट्यावधी कर्जदारांना शैक्षणिक मूल्य (अपवाद वगळता) प्रदान करण्याची बायडेनची बचाव योजना. इनकम-बेस्ड पेमेंट प्लॅन (आयडीआर) अंतर्गत सुमारे 8 दशलक्ष कर्जदारांनी त्यांच्या उत्पन्नाच्या काही भागामध्ये मासिक पेमेंट्स पाहिली होती आणि दरमहा $ 0 पर्यंत या कर्जदारांपैकी जवळजवळ अर्धे कर्ज घेतात. परंतु अधिकृत बहिष्कारासह, आपण योजनेत नोंदणीकृत असल्यास आपली मासिक देयके वाढण्याची शक्यता आहे.

“बॅच संवर्धनात नोंदणीकृत कर्जदारांपर्यंत वाढण्याची शक्यता आहे,” एडव्हेरियर्समधील विद्यार्थी कर्ज धोरण आणि सीएनईटी तज्ञ पुनरावलोकन परिषदेचे सदस्य आयलीन रॉबिन.

तज्ञांनी या वर्षाच्या डिसेंबरच्या पेमेंटची देयके वाढवण्याची अपेक्षा केली नाही आणि काही कर्जदार -2016 च्या मध्यापर्यंत देयकाची अपेक्षा करणार नाहीत. परंतु देयके पुन्हा सुरू होण्याकडे दुर्लक्ष करून, आपण जास्त मासिक देयकाचा सामना करण्यास तयार असावे.

आपण किती पैसे देण्याची अपेक्षा करू शकता? आम्ही गणित केले.

सेव्ह करताना माझे देय पर्याय काय आहेत?

टेबल सेव्हसह, आपल्याला अखेरीस दुसर्‍या पेमेंट योजनेवर स्विच करण्याची आवश्यकता असेल. आपल्याकडे सध्या तीन इतर उत्पन्नावर आधारित देय पर्याय आहेत: उत्पन्न -आधारित देय, कमाई करताना पैसे द्या आणि उत्पन्न देय द्या.

“प्रत्येक योजनेचे स्वतःचे नागरी नियम आणि परतफेड फॉर्म आहेत,” विद्यार्थी कर्जाचे वकील अ‍ॅडम मिन्स्की म्हणतात. “बचत योजनेच्या तुलनेत बर्‍याच कर्जदारांकडे या योजनांनुसार मासिक देयके जास्त असतील.”

त्याऐवजी आपण अशी योजना निवडू शकता जी आपल्या उत्पन्नावर देयके तयार करीत नाही. या मानक योजनेत, ग्रेडचे पेमेंट आणि पेमेंट विस्तृत करणे समाविष्ट आहे. आपण नोंदणीकृत असल्यास सार्वजनिक सेवा कर्ज योजनाआपल्याला मानक योजना नव्हे तर उत्पन्न -अवलंबून पेमेंट योजना निवडण्याची आवश्यकता असेल.

माझ्या विद्यार्थ्यांचे कर्ज किती वाढेल?

बहुतेक कर्जदार आयडीआरसह इतर देय योजनांमध्ये त्यांची बचाव वाढ पाहतील. आपल्या उत्पन्नावर आणि कुटुंबाच्या आकार आणि आपल्या कर्जाच्या आधारे जे वाढू शकते त्याचे प्रमाण भिन्न आहे.

ऑपरेशन संपल्यावर विद्यार्थ्यांच्या कर्जाची पेमेंट किती वाढू शकते याबद्दल आपल्याला मदत करण्यासाठी, आपण एका स्टेडियमसाठी वर्षाकाठी, 000 60,000 मिळणार्‍या वेगवेगळ्या पर्यायांचा आढावा घेता आणि फेडरल विद्यार्थ्यांसाठी कर्ज सिम्युलेशन टूलचा वापर करून 6.53 %दराने $ 30,000 ची विद्यार्थी कर्जाची शिल्लक असते.

सेव्ह अंतर्गत, आपण दरमहा सुमारे 217 डॉलर्स किंवा त्यापेक्षा कमी देय द्याल. इतर योजनांच्या अंतर्गत, आपण दरमहा $ 70 ते 0 370 पर्यंत आपली देयके पाहू शकता. अशी दोन प्रकरणे आहेत ज्यात आपण आपले मासिक देयके कमी करू शकता, परंतु आपण कर्जावर भरलेल्या रक्कम दुप्पट कराल. हेच दिसते.

उत्पन्न

उत्पन्नाशी संबंधित देय योजना आपल्या मासिक देयकाद्वारे आपल्या अंदाजित उत्पन्नाच्या 20 % किंवा आपण 12 वर्षांच्या स्थिर योजनेवर जे काही देय द्याल ते निश्चित केले जाते, जे कमी असेल. , 000 30,000 च्या कर्जाचे उदाहरण वापरुन, आयसीआरमध्ये पैसे देताना दिसतात:

• मासिक देय: $ 290
• एकूण देय: $ 43,919
• तारखेच्या तारखेचा शेवट: सप्टेंबर 2037

आपण पीएलएफ मिळविण्यास पात्र असल्यास, एप्रिल 2035 मध्ये उर्वरित $ 7,884 शिल्लक मिळण्यापूर्वी आपण या योजनेवर, 35,389 देय द्याल.

इनपुट -आधारित देय

आपण 1 जुलै २०१ after नंतर कर्ज घेतल्यास उत्पन्न -आधारित देय योजना आपल्या अंदाजित उत्पन्नाच्या 10 % ची मासिक देयके निर्धारित करते. जर आपण त्या तारखेपूर्वी कर्ज घेतले तर आपले देय 15 % वर सेट केले जाईल. या योजनेत पेमेंट्सवर कमाल मर्यादा आहे-जर आपले उत्पन्न वाढले तर 10 वर्षांच्या मानक योजनेपेक्षा आपली देयके कधीही जास्त होणार नाहीत.

आयबीआर वर, 000 30,000 च्या कर्जाकडे काय देयके पाहतील ते येथे आहेः

• मासिक देय: $ 312
• एकूण देय: $ 41,473
• तारखेच्या तारखेचा शेवट: ऑगस्ट 2035

आपण पीएलएफ मिळविण्यास पात्र असल्यास, एप्रिल 2035 मध्ये उर्वरित $ 1198 शिल्लक मिळण्यापूर्वी आपण या योजनेवर $ 40.259 देय द्याल.

आपण कमावताच पैसे द्या

आपल्या अंदाजित उत्पन्नाच्या 10 % लोकांना आपली देयके मिळवून देताना पे निश्चित करते. आयबीआर प्रमाणेच, आपल्या देयकावरील देयके आपण मानक योजनेत जे आहात त्यापासून कधीही वाढणार नाहीत.

कर्जाच्या सिम्युलेशननुसार, आपली देयके आयबीआर प्रमाणेच payments 30,000 च्या कर्जाच्या उदाहरणावर आधारित आहेत.

• मासिक देय: $ 312
• एकूण देय: $ 41,473
• तारखेच्या तारखेचा शेवट: ऑगस्ट 2035

या यादीमधील ही शेवटची योजना आहे जी पीएलएफसाठी पात्र आहे. क्षमतेचे प्रमाण आयबीआर योजनेसारखेच असेल.

मानक देयक

मानक योजना आपल्या उत्पन्नावर आपली देयके तयार करत नाही. हे आपल्याला 10 वर्षांसाठी एक निश्चित बॅच देते.

• मासिक देय: 1 341
• एकूण देय: 40,932 डॉलर्स
• तारखेच्या तारखेचा शेवट: एप्रिल 2035

ग्रॅज्युएशन पेमेंट

प्रशिक्षण देय योजना, आपल्या कर्जास 10 वर्षे देखील पैसे द्या. तथापि, दर दोन वर्षांनी पेमेंट्स कमी होण्यास आणि वाढण्यास सुरवात होते. आपले देयक कमी होण्यास सुरवात झाली असली तरी, आपल्याला दिसेल की ते कालांतराने मोठ्या प्रमाणात उडी मारते. जो नवीन व्यवसायात सुरू होईल अशा प्रत्येकासाठी ही योजना सर्वोत्कृष्ट आहे जी त्याच्या प्रगतीसह अधिक पैसे कमवण्याची अपेक्षा आहे.

• मासिक पेमेंट: $ 196 – $ 589
• एकूण देय: $ 43,916
• तारखेच्या तारखेचा शेवट: एप्रिल 2035

विस्तार

आपण कमीतकमी, 000 30,000 असल्यास आपण या योजनेसाठी पात्र होऊ शकता. तिने निश्चित केले आहे आणि 25 वर्षांची देयके. या योजनेसह आपल्याला कमी मासिक देयक दिसेल, परंतु आपण अडीच दशकांसाठी आपली देयके प्रकाशित करत असल्याने आपण कर्ज घेतलेल्या दुप्पट रक्कम देता.

• मासिक देय: 3 203
• एकूण देयः $ 60,937
• वेळेची समाप्ती: एप्रिल 2050

टीप: वरील देय पर्याय भविष्यात बदलू शकतात. प्रतिनिधी सभागृहातील शिक्षण समितीतील रिपब्लिकननी अलीकडेच एक प्रस्ताव सादर केला जो नवीन कर्जदारांसाठी वरील अनेक योजना दूर करेल आणि त्यांना दोन पर्यायांसह पुनर्स्थित करेल: एक मानक पेमेंट योजना आणि एक समर्थन योजना. मानक योजनेत 10 ते 25 वर्षांपर्यंतचे निश्चित देयके असतील, तर देयक सहाय्य योजना कर्जदार आणि माफी न भरलेल्या मासिक फायद्यांसाठी एकूण एकूण उत्पन्नावर देय देईल.

कर्जदारांनी विशेष विद्यार्थ्यांच्या कर्जासह री -फायनान्सिंगची बचत करावी?

कर्जाची पुनर्स्थापना क्रेडिट -वर्थ कर्जदारांसाठी उपयुक्त ठरू शकते जे कमी व्याज दरासाठी पात्र ठरू शकतात -परंतु आपल्याकडे फेडरल स्टुडंटचे कर्ज असल्यास तज्ञ सामान्यत: पुन्हा -वित्तपुरवठा करण्याचा इशारा देतात.

आपण विद्यार्थी कर्जाच्या फायद्यांवर अवलंबून असल्यास किंवा पीएलएफवर काम केल्यास आणि उत्पन्नावर आधारित पेमेंट प्लॅन किंवा लिव्हिंगमध्ये नोंदणीकृत असल्यास रुबिन री -फायनिंगची शिफारस करत नाही. बचावात नोंदणीकृत बहुतेक कर्जदारांसाठी, विशेष सावकारासह पुन्हा वित्तपुरवठा करणे तर्कसंगत ठरणार नाही.

रॉबिनने सीएनईटीला सांगितले की, “जरी आपण आरामात पैसे दिले तरीसुद्धा, जर काही घडले तर आपण स्वत: ला अत्यंत कठीण परिस्थितीत ताब्यात घेतले असेल.”

जेव्हा आपण एखाद्या विशेष सावकारासह पुन्हा माहिती देता तेव्हा आपण फेडरल विद्यार्थी कर्जाचे फायदे सोडता. याचा अर्थ असा की आपण आर्थिक अडचणी, फेडरल पेमेंट, फेडरल कर्जाची सहिष्णुता किंवा तत्सम फायद्यासाठी पात्र ठरणार नाही. एकदा ते एखाद्या विशेष सावकारासह पुन्हा मिळाल्यानंतर आपण प्रक्रिया उलट करू शकत नाही.

मोठे विद्यार्थी कर्ज देण्याची तयारी कशी करावी

मार्च 2020 पासून जेव्हा पहिला फेडरल शांत कालावधी सुरू झाला तेव्हापासून कर्जदार त्यांच्या विद्यार्थ्यांच्या कर्जावर कोणतेही पैसे वाचवू शकले नाहीत. सेव्ह न्यायालयांमधून जात असल्याने, तज्ज्ञांनी या वर्षाच्या शेवटी किंवा 2026 मध्ये काही वेळा देयक पुन्हा सुरू करण्याची अपेक्षा केली आहे.

आपल्या कुटुंबाच्या उत्पन्नावर आणि आकारावर अवलंबून, याचा अर्थ आपल्या मासिक बजेटमध्ये मोठा बीजक स्थापित करणे असू शकते. त्यासाठी तयारी करण्यासाठी रॉबिन शिफारस करतो:

• आपल्या मासिक देयकाच्या आकाराचा अंदाज घेण्यासाठी शिक्षण मंत्रालयाचे अनुकरण करा.
• एडव्हायझर्स किंवा विद्यार्थी एल -एल -एल -सारख्या नॉन -नफा नसलेल्या विश्वासार्ह स्त्रोताशी बोला
• एकूण उत्पन्न कमी करण्यासाठी (काही प्रकरणांमध्ये देयकाची गणना करण्यासाठी वापरली जाणारी) कमी करण्यासाठी विद्यार्थी कर्ज सल्लागार आणि अकाउंटंट यांच्याशी बोला.
• खर्च कमी करण्यासाठी किंवा हस्तांतरित करण्यासाठी आपल्या सध्याच्या पैशाचे पुनरावलोकन करा (उदाहरणार्थ, सदस्यता रद्द करा, इतर कर्जाची भरपाई कमी करा किंवा बचतीतील आपले योगदान कमी करा).