उच्च व्याज दरांमधून मिळविलेले फिन्टेक आता मूळ चाचणीला सामोरे जातात

2022 मध्ये ग्लोबल सेंट्रल बँकांनी केलेल्या व्याजदराचे सुरुवातीला वित्तीय तंत्रज्ञान कंपन्यांचे सर्वात मोठे नुकसान होते, ज्यामुळे टॉल्मलिंग मूल्यांकन होते.

कालांतराने, व्याज दराच्या वातावरणामधील या बदलामुळे फिन्टेकाससाठी सतत नफा वाढला आहे. यामागचे कारण असे आहे की उच्च दरांना निव्वळ व्याज उत्पन्न असे म्हणतात – किंवा कर्जासाठी आकारले जाणारे दर सेव्हना दिलेल्या दर आणि व्याज दरम्यान फरक वाढवते.

२०२24 मध्ये रॉबिनहुड, रेवलट आणि मॅन्जो यांच्यासह अनेक फिनटेकने परिणामी त्यांच्या खालच्या ओळीवर उत्साह दिसला. रॉबिनहुडने वार्षिक नफ्यात 1.5 अब्ज डॉलर्सची नोंद केली आहे, जी निव्वळ व्याज उत्पन्न वर्षात 1.5 अब्ज डॉलर्सने 5 टक्क्यांनी वाढली आहे.

रेवलटने गेल्या वर्षी निव्वळ व्याज उत्पन्नाच्या 58% लोकांकडेही पाहिले, ज्यांनी नफा कमावण्यासाठी 1.1 अब्ज डॉलर्स (1.45 अब्ज डॉलर्स) सहकार्य केले. 31 मार्च 2024 मध्ये संपलेल्या वर्षाच्या पहिल्या वार्षिक नफ्याबद्दल मोन्झोने आधीच सांगितले की निव्वळ व्याज उत्पन्न 167%वाढले आहे.

आता, फिन्टेक – आणि विशेषत: डिजिटल बँका – व्याजदराच्या विस्तृत घट म्हणून, दीर्घकाळापर्यंत की चाचणीचा सामना केला जातो आणि या उच्च उत्पन्नावर अवलंबून राहण्याच्या टिकावतेबद्दल शंका वाढवतात.

लिंडी नायलाचे बेन आणि कंपनीच्या यूके वित्तीय सेवांचे प्रमुख, लिंडसे नायलर ईमेलद्वारे सीएनबीसीला सांगितले की, “व्याज दरामुळे वातावरणातील काही फिनटेक खेळाडूंसाठी आव्हाने निर्माण होऊ शकतात.”

नायोर जोडले, बेंचमार्कवरील व्याज दर “फिनटेक फार्मच्या व्यवसाय मॉडेलच्या लवचिकतेची चाचणी असू शकते.”

“कमी दर काही फिन्टेकमधील कमकुवतपणा प्रकट करू शकतात – परंतु ते व्यापक उत्पन्नाच्या तंत्रासह इतरांच्या अनुकूलता आणि स्थिरतेवर देखील प्रकाश टाकू शकतात.”

एकूणच या क्षेत्रातील व्याज दरावरील व्याज दर किती महत्त्वाचे आहे हे अस्पष्ट आहे. 2021 च्या पहिल्या तिमाहीत रॉबिनहुडने $ 290 दशलक्ष डॉलर्स व्याज उत्पन्नाची नोंद केली आहे, जे वर्षानुवर्षे 14% अधिक आहे.

तथापि, यूकेमध्ये, पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर स्टार्टअप क्लीयरबँक परिणाम कमी दर प्रभाव दर्शवितात. क्लीयरबँक व्याज-आधारित उत्पन्नापासून ते फी-आधारित उत्पन्नापर्यंतच्या व्याज-आधारित उत्पन्नाच्या मागे तसेच युरोपियन युनियनमधील विस्ताराशी संबंधित खर्चाच्या मागे गेल्या वर्षी 4 4.4 दशलक्ष डॉलर्सचे नुकसान झाले.

क्लियरबँकचे मुख्य कार्यकारी मार्क फेअरलेस यांनी गेल्या महिन्यात सीएनबीसीला सांगितले की, “आमचे व्याज उत्पन्न आपल्या उत्पन्नाचा नेहमीच एक महत्त्वाचा भाग असेल, परंतु आमचे धोरणात्मक फोकस फी उत्पन्न वाढविण्याच्या दिशेने आहे.” “आम्ही आमच्या योजनेत घट होण्याचे कारण आहोत आणि म्हणूनच आम्ही आशा करतो की हे दर खाली येतील.”

काही फिन्टेक त्यांच्या महसुलाच्या प्रवाहामध्ये विविधता आणण्याचा प्रयत्न करतात आणि कार्ड फी आणि उत्पन्नावरील व्याजातून हितसंबंधात त्यांचे अवलंबन कमी करण्यासाठी पावले उचलतात.

उदाहरणार्थ, रेवलट त्याचे देय प्रदान करते आणि परकीय चलन सेवांच्या शीर्षस्थानी क्रिप्टो आणि सामायिकरण प्रदान करते आणि अलीकडेच यूके आणि जर्मनीमध्ये त्याच्या अ‍ॅपमध्ये मोबाइल योजना जोडण्याची योजना जाहीर केली.

नायलर म्हणाले की, “सु-सुध सेवांद्वारे त्यांच्या ग्राहकांच्या बेसचे अधिक भिन्न मिश्रण किंवा त्यांच्या ग्राहकांचे मजबूत रोख रक्कम आहे,” “” अर्थव्यवस्था कमी-दराच्या वातावरणासह अर्थव्यवस्थेत चांगल्या स्थितीत आहे. “

मुळात “डिजिटल ट्रॅव्हल” या उद्देशाने डच निओबँक बन्क व्याज दर कमी करण्याची शक्यता पाहून आश्चर्यचकित नाही. 2024 मध्ये, वार्षिक नफ्याच्या 65% विणकामचा बनविला गेला.

“आमच्याकडे नेहमीच निरोगी, वैविध्यपूर्ण उत्पन्न होते,” विणलेल्या अली निकनमचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी गेल्या महिन्यात सीएनबीसीला म्हणाले. बन्सी हे कार्ड-आधारित फी आणि आवडींच्या सदस्यता पासून आहे.

त्यांनी जोडले की “यूके ते स्वतंत्र युरोप” या प्रदेशाला “दीर्घ -काळातील नकारात्मक व्याज दर” दिले गेले आहे – म्हणूनच, प्रभावीपणे, फर्मला ठेवींसाठी पैसे द्यावे लागले.

“प्रगत आणि वैविध्यपूर्ण टॉप लाइनसह निओबँक्स रचनात्मकदृष्ट्या निम्न-दराचे वातावरण व्यवस्थापित करण्यासाठी चांगल्या स्थितीत आहेत,” पिल हंट, यूके इन्व्हेस्टमेंट बँक, पिल हंटचे फिनटेक रिसर्च विश्लेषक, “प्रगत आणि वैविध्यपूर्ण टॉप लाइन कमी-दराच्या वातावरणाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी अधिक चांगल्या स्थितीत आहे.”

“वैकल्पिक महसूल प्रवाहांवर पुरेसे कर्षण न घेता – ग्राहकांच्या ठेवीमधून घेतलेल्या व्याजावर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असलेल्या उत्पन्नाच्या अपेक्षेने अधिक अर्थपूर्ण रीसेटचा सामना करावा लागेल.”