मरिन काउंटी रिअल इस्टेट फायनान्स आणि गुंतवणूक कंपनी अलीकडे अचानक बंद होण्याचे कारण काय आहे हे सांगणे अद्याप खूप लवकर आहे.
मरिन काउंटी जिल्हा मुखत्यार कार्यालयाने सांगितले की ते पॅसिफिक प्रायव्हेट मनी मधील 100 हून अधिक गुंतवणूकदारांच्या तक्रारींचा विचार करत आहेत जे म्हणतात की त्यांनी डिसेंबरपासून कंपनीमध्ये गुंतवलेल्या पैशांमध्ये प्रवेश करू शकले नाहीत. जवळपास दोन दशकांच्या इतिहासात मालमत्ता कर्जामध्ये $2 बिलियन पेक्षा जास्त वित्तपुरवठा केल्याचा दावा करणारी कंपनी आता सॅन फ्रान्सिस्को पुनर्रचना फर्मद्वारे व्यवस्थापित केली जात आहे आणि नोव्हॅटो कार्यालय बंद आहे.
गेल्या दोन दशकांत अनेक हाय-प्रोफाइल नॉर्थ बे रिअल इस्टेट घोटाळ्यांमधून लाखो डॉलर्स गमावलेल्या निधीचा पाठपुरावा करण्यात गुंतलेल्या काहींचे म्हणणे आहे की हे एक साधे व्यवसाय अपयश किंवा फसवणूक आहे, या प्रकरणात शिकलेल्या वेदनादायक धड्यांचे स्मरण:
PFI प्रकरणात, ओकलँडच्या वकील लिंडा लॅम गिब्स मुरा टीमचा भाग होत्या ज्यांनी तत्कालीन Umpqua बँकेविरुद्ध 2022 वर्ग-कृती फेडरल खटला आणला, असा आरोप केला की तिच्या Novato शाखेतील कर्मचाऱ्यांनी संस्थेच्या फसवणूक-शोधन सॉफ्टवेअरच्या 146 चेतावणींकडे दुर्लक्ष केले आणि PFI च्या एकूण $179 PFI खात्यात $29 दशलक्ष वैयक्तिक हस्तांतरित केले. केसी आणि लुईस वॉलाच.
2020 मध्ये केसीच्या मृत्यूनंतर ही योजना उघडकीस आली, कंपन्या दिवाळखोर झाल्यामुळे 70 अपार्टमेंट आणि कार्यालयीन इमारतींच्या विक्रीतून $145 दशलक्षपर्यंतची वसुली झाली आणि पॉन्झी प्रकरणांसाठी दिवाळखोरी कायद्यांतर्गत सुरुवातीच्या गुंतवणूकदारांकडून जवळपास $40 दशलक्ष वसूली झाली. अशा फसवणुकीतील प्राथमिक नफा स्किमिंग फंडातून मिळवला जातो, तर मागील गुंतवणूकदारांना परतावा नवीन गुंतवणूकदारांकडून पैसे वापरून दिला जातो.
“गुंतवणूकदारांनी कोणत्याही प्रकारच्या खाजगी-गुंतवणुकीच्या संधीकडे जाताना लक्षात ठेवला पाहिजे हा संदेश आहे की त्यांनी त्या गुंतवणुकीबद्दल इतर गुंतवणूकदारांना काय आनंद झाला आहे याचा त्यांच्याकडे सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड आहे की नाही याची पर्वा न करता त्यांनी संशयाने संपर्क साधावा,” लॅम म्हणाले.
PFI योजनांची मध्यवर्ती खेळपट्टी, लॅमने निरीक्षण केले की, काहींसाठी, बाजाराच्या नियमांपेक्षा जास्त वार्षिक 10% पर्यंत परताव्याची हमी होती. लॅम यांनी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर लक्ष ठेवण्याचे आणि पारदर्शकतेची मागणी करण्याचे आवाहन केले.
“गुंतवणूकदारांना जे परतावे मिळत होते ते प्रत्यक्षात त्यांना सांगितले गेले होते – मालमत्तेतून भाड्याने मिळणाऱ्या उत्पन्नातून येत असल्याचा कोणताही पुरावा नाही,” लॅम म्हणाले.
2023 मध्ये कोलंबिया बँकेत विलीन झालेल्या Umpqua विरुद्ध त्याच्या संघाचा खटला, फसवणूक शोधण्यात बँका काय भूमिका बजावू शकतात आणि अंतर्गत इशाऱ्यांकडे दुर्लक्ष केल्यावर काय होते यावर प्रकाश टाकतो. लॅम म्हणाले की बँकांना व्यवहाराच्या प्रवाहात दृश्यमानता असते जी वैयक्तिक गुंतवणूकदार करत नाहीत आणि स्वयंचलित मॉनिटरिंग सिस्टम अनेकदा संशयास्पद क्रियाकलाप ओळखतात ज्यासाठी मानवी पुनरावलोकनाची आवश्यकता असते.
“उदाहरणार्थ, एखाद्या खात्यात ठराविक रक्कम गेल्यास आणि नंतर खात्यातून फारच कमी कालावधीत बाहेर पडल्यास जे अलर्ट ट्रिगर करते आणि त्या अलर्टचे कोणीतरी पुनरावलोकन केले पाहिजे,” तो म्हणाला.
बँकेच्या प्रवक्त्याने सांगितले की बँकेचे व्यवहार पारदर्शक आहेत.
पॅसिफिक प्रायव्हेट मनी गुंतवणुकदारांपैकी काही गुंतवणूकदार आत्तापर्यंत गिब्स मुरा यांच्यापर्यंत पोहोचले आहेत की नाही हे पाहण्यासाठी, लॅम म्हणाले.
2008 मध्ये जेव्हा सांता रोसा-आधारित AGA फायनान्शिअल अचानक बंद झाले, तेव्हा संपूर्ण उत्तर किनारपट्टीवर आपत्ती पसरली, ज्यामुळे अनेक फायरमन फंड कंपनी सेवानिवृत्त झाले ज्यांना सुरक्षित, उच्च-उत्पन्न रिअल-इस्टेट गुंतवणुकीच्या आश्वासनावर विकले गेले होते, त्यांना मोठ्या नुकसानास सामोरे जावे लागले.
त्यानंतरच्या खटल्यात फिर्यादींचे प्रतिनिधित्व करणारे सॅन राफेल ॲटर्नी व्हॅल हॉर्नस्टीन म्हणाले की, रिअल इस्टेटमधील आत्मविश्वास आणि मन वळवणाऱ्या विक्रीच्या रणनीतींमुळे धोक्याचे – आणि काही प्रकरणांमध्ये फसवे – उपक्रम कसे लपवले जाऊ शकतात याचे हे सावधगिरीचे उदाहरण आहे.
हॉर्नस्टीन गुंतवणुकदारांना आश्वस्त करण्यासाठी प्रवर्तक मालमत्ता स्पष्टतेचा कसा वापर करतात याचे वर्णन करतात.
“रिअल इस्टेट म्हणजे काय हे सगळ्यांना माहीत आहे. ती घाण आहे. तुम्ही त्याला स्पर्श करू शकता. तुम्ही तिथे जाऊ शकता, ते बघा,” तो एका मुलाखतीत म्हणाला.
हॉर्नस्टीनने अनेक चेतावणी चिन्हे ध्वजांकित केली ज्यात तो अनेकदा AGA सारख्या प्रकरणांमध्ये पाहतो. विलक्षण उच्च वचन दिलेल्या परताव्याची पडताळणी करण्याबरोबरच, नवशिक्या गुंतवणूकदारांनी खाजगी प्लेसमेंट मेमोरँडमसह अकाउंटंट आणि वकील यांची मदत घ्यावी जी दाट आणि बॉयलरप्लेट जोखीम भाषेने भरली जाऊ शकते ज्याचे बरेच लोक विश्लेषण करत नाहीत.
कॅलिफोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ कंझ्युमर प्रोटेक्शन अँड इनोव्हेशनच्या मते, गुंतवणूकदारांसाठी योग्य परिश्रमामध्ये उपक्रमात गुंतलेल्यांची क्रेडेन्शियल आणि नियामक इतिहास तपासणे समाविष्ट आहे. याचा अर्थ सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज कमिशन (adviserinfo.sec.gov) आणि गुंतवणूक दलाल-डीलर ट्रेड ग्रुप FINRA (brokercheck.finra.org) सोबत व्यावसायिकांची आणि फर्मची नोंदणी तपासणे.
