जेपी मॉर्गन चेसने फीवर फिनटेक कंपन्यांशी लढाई जिंकली

जेपी मॉर्गन चेस ग्राहकांच्या बँक खात्यांशी लिंक केलेल्या तृतीय-पक्ष ॲप्सद्वारे केलेल्या जवळजवळ सर्व डेटा विनंत्या जबाबदार फिनटेक फर्मद्वारे भरल्या जातील याची खात्री करण्यासाठी सौदे सुरक्षित केले गेले आहेत, CNBC शिकले आहे.

JPMorgan चे प्रवक्ते Drew Pusateri यांच्या म्हणण्यानुसार, बँकेने फिनटेक मध्यस्थांसह अपडेट करारावर स्वाक्षरी केली आहे जे प्लेड, योडले, मॉर्निंगस्टार आणि एक्वा यासह 95% पेक्षा जास्त डेटा त्यांच्या सिस्टममध्ये खेचतात.

“आम्ही एका करारावर आलो आहोत ज्यामुळे ओपन बँकिंग इकोसिस्टम अधिक सुरक्षित आणि अधिक टिकाऊ होईल आणि ग्राहकांना त्यांच्या आवडत्या आर्थिक उत्पादनांमध्ये विश्वासार्ह आणि सुरक्षित प्रवेश मिळू शकेल,” पुसातेरीने एका निवेदनात म्हटले आहे. “मुक्त बाजाराने काम केले.”

पारंपारिक बँका आणि फिनटेक उद्योग यांच्यातील ग्राहकांच्या खात्यांमध्ये प्रवेश करण्यावरून दीर्घकाळ चाललेल्या वादात हा मैलाचा दगड नवीनतम ट्विस्ट आहे. वर्षानुवर्षे, प्लेड सारख्या मध्यस्थांनी जेव्हा एखादा ग्राहक फिनटेक ॲप वापरू इच्छितो तेव्हा बँक प्रणालीला टॅप करण्यासाठी काहीही दिले नाही. रॉबिनहुड निधी काढण्यासाठी किंवा शिल्लक तपासण्यासाठी.

2024 च्या उत्तरार्धात जेव्हा बिडेन-युग ग्राहक आर्थिक संरक्षण ब्युरोने “ओपन-बँकिंग नियम” म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या बँकांना ग्राहकांचा डेटा कोणत्याही खर्चाशिवाय इतर वित्तीय कंपन्यांशी सामायिक करणे आवश्यक होते तेव्हा अंतिम रूप दिले तेव्हा ते डायनॅमिक कायद्यात अंतर्भूत असल्याचे दिसून आले.

परंतु बँकांनी CFPB नियम अवरोधित करण्यासाठी खटला भरला आणि फेडरल कोर्टाने नियम रिकामा करण्यास सांगितल्यानंतर ट्रम्प प्रशासनाने मे महिन्यात वरचा हात मिळवल्याचे दिसून आले.

लवकरच, जेपी मॉर्गन – मालमत्ता, ठेवी आणि शाखांद्वारे सर्वात मोठी यूएस बँक – कथितरित्या मध्यस्थांना सांगितले की ते ग्राहकांच्या डेटामध्ये प्रवेश करण्यासाठी लाखो डॉलर्स चार्ज करण्यास सुरुवात करेल.

प्रतिसादात, फिनटेक, क्रिप्टो आणि व्हेंचर कॅपिटल एक्झिक्युटिव्ह्सनी असा युक्तिवाद केला की बँक “स्पर्धा-विरोधी, भाडे शोधण्याच्या वर्तनात” गुंतलेली आहे ज्यामुळे ग्राहकांच्या नवनवीन आणि लोकप्रिय ॲप्स वापरण्याच्या क्षमतेला धक्का बसेल.

जेपी मॉर्गन आणि मध्यस्थांमधील आठवड्यांच्या वाटाघाटीनंतर, बँकेने मूळ ऑफरपेक्षा कमी किमतीला सहमती दर्शविली, तर फिनटेक मध्यस्थांनी वाटाघाटीची माहिती असलेल्या लोकांच्या मते सर्व्हिसिंग डेटा विनंत्यावर सवलत मिळविली.

फिनटेक कंपन्यांनी डेटा-सामायिकरण दर लॉक करण्याच्या निश्चिततेला प्राधान्य दिले कारण हे स्पष्ट नाही की सध्याचे CFPB, जे ओपन-बँकिंग नियमांमध्ये सुधारणा करण्याच्या प्रक्रियेत आहे, बँकांची किंवा फिनटेकची बाजू घेतील की नाही, एका उद्यम भांडवल गुंतवणूकदाराच्या मते, ज्याने त्याच्या पोर्टफोलिओ कंपन्यांशी चर्चा करण्यासाठी नाव न घेण्यास सांगितले.

बँका आणि फिनटेक कंपन्यांनी त्यांच्या सौद्यांचा तपशील उघड करण्यास नकार दिला, ज्यामध्ये मध्यस्थांनी किती पैसे देण्यास सहमती दर्शविली आणि सौदे किती काळ लागू होते.

हे सौदे बँका, मध्यस्थ आणि फिनटेक ॲप्समधील पॉवर डायनॅमिक्समध्ये बदल दर्शवितात जे अधिकाधिक पदाधिकाऱ्यांना धोका देतात. उद्योग निरीक्षकांच्या मते, अधिक बँका त्यांच्या सिस्टममध्ये प्रवेश करण्यासाठी फिनटेक चार्ज करणे सुरू करू शकतात.

“जेपी मॉर्गन हे ट्रेंडसेटर आहेत. ते पॅकच्या नेत्यांसारखे आहेत, त्यामुळे उर्वरित प्रमुख बँकांनी अनुसरण करावे अशी अपेक्षा करणे योग्य आहे,” ब्रायन शिअरर, व्हँडरबिल्ट पॉलिसी एक्सीलरेटरचे स्पर्धा आणि नियामक धोरण संचालक म्हणाले.

माजी संचालक रोहित चोप्रा यांच्या नेतृत्वाखाली CFPB मध्ये काम केलेले शियरर म्हणाले की, त्यांना चिंता आहे की विकासामुळे नवीन स्टार्टअप्सच्या प्रवेशात अडथळे निर्माण होतील आणि शेवटी ग्राहकांसाठी जास्त खर्च येईल.

2024 CFPB नियमाच्या समर्थकांनी सांगितले की यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक माहितीवर नियंत्रण मिळाले आणि स्पर्धा आणि नाविन्य निर्माण केले. जेपी मॉर्गनसह बँकांनी सांगितले की त्यांनी फसवणूक उघड केली आणि मध्यस्थ आणि त्यांच्या क्लायंटद्वारे वाढत्या प्रमाणात वापरल्या जाणाऱ्या सिस्टीमच्या देखभालीच्या वाढत्या खर्चामुळे त्यांच्यावर अन्याय झाला.

सप्टेंबरमध्ये जेव्हा प्लेडचा JPMorgan सोबतचा करार जाहीर झाला, तेव्हा कंपन्यांनी ग्राहकांसाठी पुरवलेल्या सातत्यवर जोर देणारे दुहेरी प्रेस रिलीज जारी केले.

परंतु प्लेड ज्या उद्योग समूहाचा एक भाग आहे त्यांनी विकासावर जोरदार टीका केली आहे, जेपी मॉर्गनने निर्णायक लढाई जिंकली आहे, तरीही सध्या सुरू असलेला संघर्ष न्यायालयांमध्ये आणि लोकांच्या नजरेत पडू शकतो.

“निषेधात्मक टोल सादर करणे हे स्पर्धात्मक, नवकल्पना विरोधी आहे आणि कायद्याच्या साध्या वाचनाच्या तोंडावर उडते,” फायनान्शियल टेक्नॉलॉजी असोसिएशनचे सीईओ पेनी ली यांनी जेपी मॉर्गन मैलाच्या दगडाला उत्तर देताना सीएनबीसीला सांगितले.

“हे सौदे कामाच्या ठिकाणी मुक्त बाजारपेठ नसून मोठ्या बँका नियामक अनिश्चिततेचे भांडवल करण्यासाठी त्यांच्या बाजारातील स्थितीचा वापर करतात,” ली म्हणाले. “डेटा प्रवेश शुल्कावरील विद्यमान बंदी कायम ठेवताना आम्ही ट्रम्प प्रशासनाला कायदा कायम ठेवण्याची विनंती करतो.”