प्रशासनाने अलीकडेच नव्याने स्थापन केलेल्या “ट्रम्प खाती” ठळक करण्यासाठी पीआर जंकेटवर गेले. गेल्या उन्हाळ्यात वन बिग ब्युटीफुल बिल कायदा मंजूर झाला तेव्हा ही खाती तयार केली गेली आणि 1 जानेवारी 2025 ते 31 डिसेंबर 2028 दरम्यान जन्मलेल्या प्रत्येक अमेरिकन मुलासाठी दीर्घकालीन बचत वाहन स्थापन केले.
IRS या खात्यांचे वर्णन “पात्र व्यक्तीच्या अनन्य फायद्यासाठी स्थापित केलेले पारंपारिक वैयक्तिक निवृत्ती खाते (IRA)” असे करते.
ते कसे काम करतात?
जर तुम्हाला गेल्या वर्षी मूल झाले असेल तर तुम्ही खाते उघडण्यास पात्र आहात. एकदा ते उघडल्यानंतर, सरकार $1,000 ची एक-वेळ ठेव करेल. मूल 18 वर्षांचे होईपर्यंत पालक आणि नियोक्ते प्रति वर्ष $5,000 पर्यंत अतिरिक्त योगदान देऊ शकतात, जरी नियोक्ते $2,500 पर्यंत मर्यादित आहेत. (योगदानाची मर्यादा 2027 पासून सुरू होणाऱ्या चलनवाढीनुसार अनुक्रमित केली जाईल.) सेवानिवृत्ती योजनांप्रमाणे, जर एखाद्या नियोक्त्याने योगदान कार्यक्रम स्थापित केला, तर योगदान कर्मचाऱ्यांच्या करपात्र उत्पन्नामध्ये मोजले जाणार नाही.
मी खाते कधी आणि कुठे उघडू शकतो?
जरी ते जुलैपर्यंत अधिकृतपणे लॉन्च होत नसले तरी, तुम्ही आयआरएस फॉर्म 4547 मध्ये तुमचा कर भरता तेव्हा तुम्ही सुरुवात करू शकता आणि नावनोंदणी करू शकता. ही खाती कोठे ठेवली जातील याबद्दल आमच्याकडे तपशील नाही, परंतु IRS मार्गदर्शक तत्त्वे लक्षात ठेवा की आतील गुंतवणूक म्युच्युअल फंड किंवा एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) द्वारे बनविली जाईल जी प्रामुख्याने USP0, USP 0, USP 0 कंपन्यांचा निर्देशांक ट्रॅक करते. फंडाची वार्षिक फी आणि खर्च 0.1 टक्क्यांपेक्षा जास्त असू शकत नाही.
पैसे कसे काढायचे?
वाढीच्या कालावधीत, ट्रम्प खात्यातून “पात्र रोलओव्हर योगदान, पात्र ABLE रोलओव्हर योगदान, अतिरिक्त योगदान वितरण आणि खाते लाभार्थीच्या मृत्यूनंतर वितरणाशिवाय” कोणतेही वितरण केले जाऊ शकत नाही.
जेव्हा लाभार्थी वय 18 पर्यंत पोहोचतात तेव्हा ते खाते मालक बनतात आणि शिक्षण, पहिले घर खरेदी करणे किंवा व्यवसाय सुरू करणे यासारख्या पात्र खर्चासाठी पैसे काढू शकतात. तथापि, काढलेल्या रकमेवर पैसे काढण्याच्या वेळी लाभार्थीच्या कर कंसावर आधारित कर आकारला जाईल.
मी शिक्षणासाठी बचत करण्यासाठी ट्रम्प खाते किंवा 529 योजना वापरावी?
जर तुम्ही खाजगी शाळा किंवा महाविद्यालयासाठी बचत करत असाल तर ट्रम्प खात्यांवर कर आकारणी 529 खाती एक चांगला पर्याय बनवते. याचे कारण असे आहे की 529 पात्र शिक्षण खर्चासाठी करमुक्त गुंतवणूक ऑफर करते, ट्रम्प खात्यातील गुंतवणूकीच्या उत्पन्नावर पैसे काढल्यावर त्यावर कर आकारला जातो.
काही राज्ये 529 योगदानांसाठी राज्य आयकर कपात देखील देतात. स्मरणपत्र म्हणून, तुम्ही 529 प्लॅनमध्ये बचत केलेले सर्व पैसे शिक्षणासाठी वापरत नसल्यास, तुम्ही लाभार्थीच्या नावावर $35,000 पर्यंत कर-मुक्त Roth IRA मध्ये रोल करू शकता.
फेडरल आर्थिक मदतीसाठी ट्रम्प खाती माझ्याविरुद्ध मोजली जातील?
साधारणपणे, विद्यार्थ्याच्या नावावरील मालमत्तेचा पालकांच्या नावातील मालमत्तेपेक्षा आर्थिक मदत पात्रतेवर अधिक नकारात्मक प्रभाव पडतो. तथापि, आम्हाला ट्रम्प खात्यांच्या उपचारांबद्दल सरकारकडून मार्गदर्शन हवे आहे.
StudentAid.gov नुसार, या मालमत्ता आहेत ज्या तुम्ही FAFSA वर अहवाल द्याव्यात:
– चेकिंग, रोख आणि पारंपारिक बचत खात्यांमध्ये पैसे.
– रिअल इस्टेट. जरी FAFSA तुमच्या पालकांचे प्राथमिक निवासस्थान मालमत्ता म्हणून मानत नसले तरी, तुम्ही सुट्टीतील घर, द्वितीय अपार्टमेंट इमारत किंवा भाड्याच्या मालमत्तेसह कोणत्याही अतिरिक्त मालमत्तेचे निव्वळ मूल्य घोषित करणे आवश्यक आहे.
– व्यवसाय तुमच्या पालकांच्या मालकीच्या कोणत्याही व्यवसायाची नेट वर्थ.
— पात्र शैक्षणिक लाभांची किंवा शैक्षणिक बचत खात्यांची परतफेड जसे की Coverdell बचत खाती, 529 महाविद्यालय बचत योजना आणि 529 प्रीपेड ट्यूशन योजना.
– तुमच्या मालकीचे सर्व स्टॉक, बॉण्ड्स, म्युच्युअल फंड किंवा ठेव प्रमाणपत्रे (CDs) यासह सेवानिवृत्तीशिवाय गुंतवणूक.
– तुमच्या मालकीचे UGMA/UTMA.
जिल श्लेसिंगर, सीएफपी, सीबीएस न्यूज व्यवसाय विश्लेषक आहेत. एक माजी पर्याय व्यापारी आणि गुंतवणूक सल्लागार फर्मचा CIO, तो askjill@jillonmoney.com वर टिप्पण्या आणि प्रश्नांचे स्वागत करतो. www.jillonmoney.com वर त्याच्या वेबसाइटला भेट द्या.
