आपण घर खरेदी करण्याचा विचार करीत असल्यास, आपल्याला हे माहित असेल की डंपमध्ये घरांच्या किंमतींचा सामना करण्याची क्षमता. उच्च किंमती आणि उच्च रिअल इस्टेट तारण किंमती सर्वत्र संभाव्य खरेदीदारांच्या दुहेरी आवाजाने कार्य करतात.
परंतु तारण दर दगडात निर्दिष्ट केलेले नाहीत. जरी सध्याचे दर 7 %च्या जवळपास फिरत आहेत, परंतु अधिक कर्जदारांना सावकारांनी जाहीर केलेल्या दराच्या दरांबद्दल शिकण्याचे नाविन्यपूर्ण मार्ग शोधले आहेत. गेल्या वर्षी, जवळपास निम्म्या खरेदीदारांनी 5 %पेक्षा कमी दराने घर विकत घेतले, झिलोच्या म्हणण्यानुसार.
“कर्ज घेण्याच्या उच्च खर्चासह, खरेदीदार कमी रिअल इस्टेट तारण ठेवून गृहनिर्माण खर्च कमी करण्यासाठी पावले उचलू शकतात.”
आपल्या इच्छेच्या बाहेर तारण दरावर परिणाम करणारी बाजारपेठ शक्ती. तथापि, आपण आर्थिकदृष्ट्या तयार आणि खरेदी केल्यास आपण आपल्या वैयक्तिक किंमतीवर 1.5 % पर्यंत बचत करू शकता. आपली क्रेडिट पदवी सुधारणे आपल्याला प्रथम प्रथम बॅचची मदत करू शकते आणि 2025 मध्ये घराची मालकी उघडण्यासाठी बर्‍याच सावकारांशी बोलणी करू शकते.
आपल्या किंमतीत मासिक तारण भरण्यासाठी सुमारे 10 % बचतीमध्ये आपल्या किंमतीत 1 % आणि आपल्या कर्जात हजारो डॉलर्सची बचत केली जाऊ शकते.
तारण दर कमी करण्याचे अनेक मार्ग येथे आहेत.
1. आपली क्रेडिट पदवी सुधारत आहे
जर आपल्या क्रेडिटला काम करण्याची आवश्यकता असेल तर रिअल इस्टेट कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी आपली पत पदवी वाढविण्यासाठी पावले उचलण्याचा विचार करा.
आपण गृह कर्जासाठी आणि आपल्याला प्राप्त झालेल्या व्याज दरासाठी पात्र असल्यास अहवाल देण्यासाठी सावकार आपल्या क्रेडिट डिग्रीकडे पाहतात. एफआयसीओ क्रेडिट ग्रेड 300 ते 850 पर्यंत आहेत, 850 सह सर्वोत्तम पदवी आहेत. उच्च क्रेडिट ग्रेड दर्शविते की आपण यापूर्वी जबाबदारीने कर्ज व्यवस्थापित करण्यास व्यवस्थापित केले आहे, जेणेकरून ते सावकाराकडे आपला धोका कमी करतात. हे आपल्याला कमी व्याज दर आणि मोठी बचत सुरक्षित करण्यात मदत करू शकते.
विल्यम रफिल महलाच्या तारणाचे उपाध्यक्ष सारा डिफ्लोरिओ म्हणाल्या, “ज्यांची पत दर आणि उत्पादने 740 किंवा त्याहून अधिक चांगल्या क्रेडिट पदवी आहेत त्यांच्यासाठी आहेत.”
अभ्यासाच्या वृक्ष 2024 नुसार, जेव्हा कर्जदार “फेअर” क्रेडिट स्कोप (580 ते 69)) वरून “खूप चांगले” श्रेणी (740 ते 799) वर गेले तेव्हा त्यांनी व्याज दराच्या 0.22 % उड्डाण केले. सरासरी कर्जदारांमधील या फरकाने गृह कर्जाच्या वयात, 16,677 वाचविण्यास मदत केली.
2. आपली पहिली बॅच वाढवा
देय म्हणजे आपण आपले घर आगाऊ खरेदी करण्यात योगदान देता. प्रत्येक प्रकारची घरगुती कर्ज कमीतकमी बॅचसह येते, सामान्यत: शून्य ते 5 %पर्यंत असते, परंतु बॅच जास्त प्रमाणात जास्त आहे म्हणजे स्वस्त व्याज दर. कारण कर्जासाठी अधिक योगदान देताना सावकार कमी जोखीम घेतो.
बॅचने प्रदान केलेली तारण आपला तारण दर कमी करते आणि आपल्या घराचे शेअर्स स्वीकारत असल्याने गृह कर्ज तज्ञ बहुतेकदा कमीतकमी 20 %मोठ्या परिचय बॅचची ऑफर देण्याची शिफारस करतात.
3. समायोज्य रिअल इस्टेट तारण काढा
समायोज्य तारण किंवा आर्म, पाच वर्षांसारख्या विशिष्ट प्राथमिक कालावधीसाठी निश्चित किंमतीवर गृह कर्ज आहे. एकदा हा कालावधी संपल्यानंतर व्याज दर वाढू शकतो किंवा उर्वरित मुदतीच्या नियमित कालावधीत घट होऊ शकते.
शस्त्रास्त्रांना मोठा कॉल हा आहे की प्राथमिक व्याज दर बहुतेकदा पारंपारिक तारण दरापेक्षा कमी असतो. सर्वसाधारणपणे, पहिल्या काही वर्षांसाठी सरासरी एआरएम दर 5/1 आहे, 30 वर्षांसाठी सरासरी सरासरी निश्चित रिअल इस्टेट तारण दर.
4. आपल्या तारण दराची वाटाघाटी करा
जेव्हा आपण तारण कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा आपल्याला आपल्या आधी लागू असलेल्या कंपनीबरोबर जाण्याची गरज नाही. खरं तर, संशोधनात असे दिसून आले आहे की एकाधिक सावकारांकडून कोट मिळविणे आणि ऑफरची तुलना केल्यास उत्कृष्ट बचत होऊ शकते.
आपण ही रणनीती वापरू इच्छित असल्यास, आपल्या मानकांमध्ये फिट असलेल्या सावकारांसह तारण विनंती सबमिट करणे प्रारंभ करा. एकदा आपल्याला काही अंदाज मिळाला की आपण ज्या सावकारासह कार्य करू इच्छित आहात त्याच्याशी वाटाघाटी करण्यासाठी सर्वोत्कृष्ट वापरा.
कर्जाचा कर्मचारी आपला दर कमी करू शकतो किंवा क्लोजिंग खर्च वाचविण्यात किंवा विमानात जाण्यासाठी इतर प्रोत्साहन प्रदान करण्यात मदत करू शकतो. 2023 च्या लेन्डिंगट्रीच्या सर्वेक्षणात, 39 % घर खरेदीदार नवीनतम घर खरेदीवर व्याज दरावर बोलणी करतात. खरेदीदारांच्या या गटापैकी 80 % एक चांगला करार सक्षम करते.
5. एक लहान गृह कर्जाची मुदत निवडा
जवळपास 90 % घर खरेदीदार 30 वर्षांचा तारण कालावधी निवडतात कारण ते सर्वात लवचिकता आणि मासिक खर्चाचा सामना करण्याची क्षमता प्रदान करते. देयके कमी असतात कारण ती प्रदीर्घ कालावधीत वाढतात, परंतु आपण नेहमीच येथे आणि तेथे व्यवस्थापकाकडे अधिक ठेवू शकता.
परंतु जेव्हा आपल्याला दीर्घकालीन घरगुती कर्ज मिळेल, “आपण सावकाराचे पैसे ठेवता आणि इतरत्र पैशात गुंतवणूकीची संधी मिळते,” तारणावर काम करणार्‍या रुईथ टीमचे एसव्हीपी निकोल रॉथ म्हणाले.
10 वर्षे आणि 15 वर्षे तारण आणि शस्त्रे यासारख्या कमी कर्जाच्या अटींमध्ये कमी व्याज दर आहेत जेणेकरून आपण आता आपली सरासरी कमी करू शकाल.
कमी पेमेंट टर्म निवडणे आपल्याला पैसे वाचविण्यात मदत करू शकते कारण आपण दीर्घकालीन व्याजात कमी देय द्याल. परंतु केवळ कमी दरासाठी कमी कर्ज कालावधी निवडताना दर्शविलेली घरे बांधण्यात चूक करू नका. कमी कर्जाच्या अटींचा अर्थ असा आहे की आपल्याकडे कर्ज देण्यास आपल्याकडे कमी वेळ असेल, ज्यामुळे मासिक देयकाची उंची होते, म्हणूनच ते आपल्या बजेटसाठी योग्य आहेत हे सुनिश्चित करणे महत्वाचे आहे.
6. तारण गुण खरेदी
मॉर्टगेज पॉईंट, ज्याला तारण सवलत पॉईंट देखील म्हटले जाते, ही एक परिचय फी आहे जी आपण आपल्या गृह कर्जावरील सर्वात कमी व्याज दराच्या बदल्यात सावकाराची भरपाई करू शकता.
प्रत्येक बिंदूची किंमत घर खरेदी किंमतीच्या 1 % असते आणि सामान्यत: दर 0.25 % वाढवते. $ 400,000 च्या घरात, आपण एका सूट बिंदूत $ 4,000 देय द्याल. आपल्याला तेथे जाण्यासाठी $ 16,000 मिळवावे लागले असले तरी सावकार आपल्याला 7 % वरून 6 % पर्यंत कमी करण्यासाठी चार तारण बिंदू खरेदी करण्याची परवानगी देऊ शकेल.
हे धोरण लक्ष देण्यास पात्र आहे की नाही हे सत्यापित करण्यासाठी, गुणांची एकूण किंमत घ्या आणि एकूण मासिक बचतीशी त्यांची तुलना करा. या प्रकरणात, जेव्हा आपण चार गुण खरेदी करण्यासाठी 16,000 डॉलर्स देता आणि दरमहा 210 डॉलर्सची बचत करता तेव्हा टाय पॉईंटपर्यंत पोहोचण्यास सहा वर्षांपेक्षा जास्त वेळ लागेल.
काही तज्ञ खरेदी पॉईंट्सऐवजी परिचय देयकासाठी आपल्याकडे असलेल्या कोणत्याही अतिरिक्त पैशांच्या प्लेसमेंटला प्रोत्साहित करतात. हे असे आहे कारण जर आपण टायच्या बिंदूवर पोहोचण्यापूर्वी घर विकत असाल किंवा पुन्हा वित्तपुरवठा करत असाल तर आपण पैसे गमावत आहात. परंतु आपण बॅचवर दिलेली रक्कम आपल्या मालमत्तेच्या हक्कांचा भाग बनते.
7. तात्पुरती तारण किंमत मिळवा
तात्पुरती तारण किंमतीच्या खरेदीमध्ये आपल्या कर्जाच्या कालावधीच्या पहिल्या काही वर्षात आपला व्याज दर कमी करण्यासाठी बंद केल्यावर फी भरणे समाविष्ट आहे. मोठ्या किंमतीमुळे, ही रणनीती तर्कसंगत असते जेव्हा कोणीतरी ही फी भरते तेव्हाच. गृहनिर्माणकर्ते, विक्रेते आणि काही सावकार विक्री वाढविण्यासाठी या प्रकारची खरेदी प्रदान करू शकतात, विशेषत: जेव्हा बाजाराच्या किंमती वाढतात.
उदाहरणार्थ, सावकार “3-2-1” प्रदान करू शकतो, जेथे पहिल्या वर्षात व्याज दर 3 टक्क्यांनी कमी झाला आहे, दुसर्‍या वर्षातील टक्केवारी गुण आणि प्रति तृतीयांश टक्केवारी. चौथ्या वर्षापासून, उर्वरित कर्जाची संपूर्ण किंमत भरली जाते.
खरेदीदार बर्‍याचदा तात्पुरती खरेदी निवडतात आणि नंतर पुन्हा वितरित करण्याची योजना करतात. आपला खरेदी निधी वसूल केला आहे आणि आपण पुन्हा वित्तपुरवठा करताना (दर कमी झाल्यास) बंद करण्याच्या खर्चासाठी आपण त्यांचा वापर करू शकता.
“चांगला” तारण दर काय आहे?
किंमती 4 % किंवा त्यापेक्षा कमी झाल्यास बहुतेक प्रौढ घर खरेदी करण्याचा विचार करतील. तथापि, बहुतेक तारण अपेक्षांमध्ये यावर्षी 6.5 % पेक्षा कमी किंमतींचे सरासरी दर अधोरेखित होत नाहीत.
ऐतिहासिक अर्थाने, एक चांगला तारण दर सामान्यत: राष्ट्रीय सरासरीपेक्षा किंवा कमी असतो. १ 1971 .१ पासून, फ्रेडी मॅकच्या म्हणण्यानुसार, 30 वर्षांसाठी सरासरी निश्चित तारण दर 7.72 %होता. मागील वर्षी, सरासरी तारण दर 6 % ते 7 % दरम्यान चढ -उतार होते.
आपल्या सामान्य आर्थिक परिस्थितीशी संबंधित खर्च परवडण्याची क्षमता. तारण दर दररोज आणि प्रत्येक तासात बदलू शकतात, “चांगल्या” दराची व्याख्या द्रुतगतीने बदलू शकते.
तारणाविषयीच्या सत्यतेचे संस्थापक कॉलिन रॉबर्टसन म्हणाले, “आज आपल्याला मिळणारा दर म्हणजे काय महत्त्वाचे आहे.” रॉबर्टसनच्या म्हणण्यानुसार, आपल्याला चांगली गोष्ट मिळते की नाही हे पाहण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे काही भिन्न सावकार आणि दलालांशी बोलणे आणि नंतर दररोज किंवा साप्ताहिक सरासरीसाठी त्यांच्या कोटची तुलना करणे.
घर खरेदी करणे हा एक वैयक्तिक निर्णय आहे, म्हणून आपल्या परिस्थितीची आणि बजेटची संधी असावी. घरासाठी खरेदी करताना, आपली सरासरी कमी करण्यासाठी एकाधिक रणनीतींचा विचार करा. तारण कॅल्क्युलेटर दरमहा आपण काय देयता याचा अंदाज लावण्यास मदत करू शकतो.
अधिक वाचा: आपण अद्याप तारण दरांचा पाठलाग 2 %? म्हणूनच त्यांना सोडण्याची वेळ आली आहे
