माझे पती आणि मी नुकतेच ५० वर्षांचे झालो आणि आर्थिक सल्लागाराशी आमचे पहिले संभाषण झाले.
त्यांनी आपल्या नियोजन मॉडेलमध्ये दोन पूर्ण राज्य पेन्शन समाविष्ट करण्याचा आग्रह धरला. मी साशंक आहे.
माझे पती आणि मी सुदैवी आहे की जेव्हा आम्ही राज्य पेन्शन वयापर्यंत पोहोचतो तेव्हा उच्च दराचे करदाते आहोत आणि राज्याची आर्थिक स्थिती आणि तिजोरीवरील मागणी पाहता, 17 वर्षांमध्ये राज्य पेन्शन सध्याच्या पातळीवर एक सार्वत्रिक लाभ राहील यावर विश्वास ठेवणे मला कठीण जाते.
एक पुराणमतवादी दृष्टीकोन असे गृहीत धरू शकतो की आम्हाला कोणतेही राज्य निवृत्तीवेतन मिळणार नाही, परंतु यामुळे आम्हाला काही किंवा सर्व राज्य निवृत्तीवेतन अखेरीस उपलब्ध असल्यास आमचे इच्छित सेवानिवृत्ती उत्पन्न मिळविण्यासाठी जास्त बचत करण्याचा (आणि काम करण्याचा) धोका निर्माण होतो.
आम्हाला 17 पासून पूर्ण राज्य पेन्शन मिळेल याची संभाव्यता किती आहे?
स्टीव्ह वेब: त्याला तुमचा निवृत्तीचा प्रश्न कसा विचारायचा हे जाणून घेण्यासाठी खाली स्क्रोल करा
स्टीव्ह वेब उत्तरे: मी बऱ्याचदा तरुणांना असे वाटते की ते निवृत्त होईपर्यंत राज्य पेन्शन नसतील, परंतु तुमचा प्रश्न थोडा वेगळा आहे – भविष्यातील सरकार राज्य पेन्शन ठेवू शकते परंतु जास्त उत्पन्न असलेल्यांना कमी (किंवा काहीही) देऊ शकते का?
भविष्यातील सरकार काय करू शकते हे आम्ही निश्चितपणे जाणू शकत नसले तरी काही संकेत आहेत ज्यामुळे मला असे वाटते की कोणत्याही राज्य पेन्शनच्या आधारावर नियोजन करणे हे तुमचे केंद्रीय गृहितक असण्याची शक्यता नाही.
पण जोखमीपासून सुरुवात करूया.
राज्य पेन्शनची चाचणी घेण्याची कल्पना पूर्णपणे नवीन नाही.
जेव्हा यूकेमध्ये एक शतकापूर्वी पहिली राज्य पेन्शन सुरू करण्यात आली होती, तेव्हा ती फक्त कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांनाच उपलब्ध होती.
इतर देश – विशेषत: ऑस्ट्रेलिया – निवृत्तीनंतर जास्त उत्पन्न असलेल्यांसाठी राज्य पेन्शन फायदे कमी करत आहेत.
आमच्याकडे यूकेमध्ये उच्च-उत्पन्न पेन्शनधारकांकडून सरकारकडून पाठिंबा काढून घेण्याची दोन अलीकडील उदाहरणे आहेत.
पहिला म्हणजे मोफत टीव्ही परवाने प्रतिबंधित करण्याचा निर्णय होता, जे पूर्वी 75 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या सर्व निवृत्तीवेतनधारकांना, 75 वरील पेन्शन क्रेडिट प्राप्त करणाऱ्यांसाठी उपलब्ध होते.
अगदी अलीकडे, सरकारने 2024 मध्ये जाहीर केले की ते पेन्शन क्रेडिट प्राप्त झालेल्यांनाच हिवाळ्यातील इंधन देयके देईल.
यामुळे खळबळ उडाली. प्रतिसादात, एक (आंशिक) बदल झाला आहे ज्यामध्ये हिवाळ्यातील इंधन देयके आता फक्त £35,000 पेक्षा कमी वैयक्तिक उत्पन्न असलेल्यांना उपलब्ध आहेत.
जर सरकार उच्च-उत्पन्न पेन्शनधारकांकडून मोफत टीव्ही परवाने किंवा हिवाळ्यातील इंधनाची देयके काढून घेऊ शकते, तर भविष्यातील सरकार राज्य पेन्शनसाठी असे करू शकेल का?
माझ्या मते हे संभवनीय नाही याची अनेक कारणे आहेत.
प्रथम, निवृत्त लोक एक मजबूत मतदान गट राहतात. सेवानिवृत्त लोकांमध्ये सामान्यत: सर्वाधिक मतदानाचा दर असतो आणि त्यांची संख्या दरवर्षी वाढत आहे.
पेन्शनधारकांशी व्यवहार करणारा राजकारणी मोठा राजकीय धोका पत्करतो. युती, कंझर्व्हेटिव्ह आणि कामगार सरकारांमध्ये पेन्शनवरील “ट्रिपल लॉक” 15 वर्षांपासून अस्तित्वात आहे ही वस्तुस्थिती स्पष्ट करते.
केवळ उच्च-उत्पन्न निवृत्तीवेतनधारक अशा हालचालीमुळे नाराज होतील असा विचार करणे मोहक ठरेल, परंतु मला ठामपणे शंका आहे की एकूणच निवृत्तीवेतनधारक आक्षेप घेतील.
केवळ उच्च-उत्पन्न कमावणाऱ्यांवर परिणाम करणाऱ्या धोरणांना हळूहळू मध्यम आणि कमी उत्पन्न मिळवणाऱ्यांसाठी आणले जाऊ शकते, त्यामुळे मध्यम-उत्पन्न पेन्शनधारक असे गृहीत धरू शकतात की ते पुढील असतील.
हे क्षेत्र राजकीयदृष्ट्या विषारी असण्याचे एक कारण म्हणजे राज्य पेन्शनकडे इतर सरकारी देयकांपेक्षा वेगळ्या पद्धतीने पाहिले जाते.
ही सबस्क्रिप्शन-आधारित प्रणाली आहे आणि सामान्यतः लोकांना असे वाटते की त्यांनी त्यासाठी पैसे दिले आणि ते पात्र आहेत.
सर्वोत्कृष्ट सेवानिवृत्त लोक त्यांच्या राज्य पेन्शनपैकी 40 टक्के (किंवा त्याहून अधिक) आधीच आयकराद्वारे भरतात, परंतु पुढे जाण्यासाठी राजकीयदृष्ट्या विकणे फार कठीण आहे.
सेवानिवृत्तीचे वय गाठणारे लोक त्यांच्या आर्थिक योजना राज्य पेन्शनच्या अस्तित्वावर आधारीत असल्यामुळे, कोणत्याही सरकारसाठी उत्पन्नाची चाचणी तात्काळ लागू करणे फार कठीण जाईल.
अशा वेळेस एक बिंदू असेल, जेथे सेवानिवृत्तीनंतर दहा वर्षांच्या आत कोणालाही त्यांचे पूर्ण पेन्शन मिळेल.
परंतु यातील राजकीय अडचण अशी आहे की अशा घोषणा करणाऱ्या सरकारला राजकीयदृष्ट्या उपयुक्त कालावधीत (म्हणजेच पुढील दोन संसद) सार्वजनिक खर्चात बचत होणार नाही, परंतु पहिल्या दिवशी सर्व दुःख होईल.
आणखी एक गोष्ट विचारात घेण्यासारखी आहे की आमच्याकडे अजूनही कामाच्या ठिकाणी पेन्शनची तरतूद करण्याची ऐच्छिक प्रणाली आहे. एकदा लोकांना कळले की त्यांनी कामाच्या ठिकाणी पेन्शनद्वारे बचत केल्यास त्यांना कमी राज्य पेन्शन मिळू शकते, हे स्वैच्छिक सेवानिवृत्तीच्या बचतीला घातक ठरू शकते.
हे धोरण कार्य करण्यासाठी, कामाच्या ठिकाणी निवृत्तीवेतन अनिवार्य करणे आवश्यक असू शकते (ऑस्ट्रेलियामध्ये आहे तसे), परंतु यामध्ये आणखी एक संभाव्य अलोकप्रिय धोरण समाविष्ट करणे समाविष्ट आहे.
शेवटी, जरी सध्याच्या धोरणांनुसार राज्य पेन्शनच्या खर्चात झपाट्याने वाढ होणे अपेक्षित असले तरी, चाचणीच्या व्यतिरिक्त इतर काही गोष्टी भविष्यातील सरकारे खर्च कमी करण्यासाठी (आणि करू शकतात) करू शकतात.
मी पूर्वी राज्य पेन्शनच्या उदार “ट्रिपल लॉक” ची पातळी वाढवण्याचा उल्लेख केला आहे आणि लवकरच किंवा नंतर हे कमी उदार यंत्रणेने बदलले जाईल – कदाचित सरासरी कमाईशी काहीतरी संबंध असेल.
दुसरे, आम्ही राज्य सेवानिवृत्तीच्या वयाच्या नवीनतम पुनरावलोकनाच्या मध्यभागी आहोत, आणि यामुळे सेवानिवृत्तीचे वय वाढवण्यासाठी अधिक कठोर वेळापत्रक तयार होण्याची दाट शक्यता आहे.
आमच्याकडे सध्या वयाच्या 68 व्या संक्रमणासाठी फक्त एक सूचक तारीख आहे, परंतु वय 69 आणि वय 70 नक्कीच कधीतरी क्षितिजावर असेल.
थोडक्यात, आपण कधीही नाही म्हणू शकत नसला तरी, राज्य निवृत्ती वेतनाच्या पाण्याची चाचणी घेण्याचा विचार करताना कोणत्याही सरकारसमोर प्रचंड राजकीय आव्हाने आहेत. पर्यायी धोरणे आहेत जी समान राजकीय किंमतीशिवाय प्रणालीची किंमत कमी करू शकतात.
मी तुम्हाला कोणत्याही परिस्थितीत चांगली खाजगी पेन्शन वाचवण्यापासून परावृत्त करू इच्छित नसलो तरी, माझे वैयक्तिक मत असे आहे की परीक्षित राज्य पेन्शनकडे जाण्याची शक्यता फारच कमी आहे.
SIPPS: तुमचे पेन्शन तयार करण्यासाठी गुंतवणूक करा
एजी बेल
एजी बेल
खाते शुल्क 0.25% आहे. गुंतवणुकीची संपूर्ण श्रेणी
Hargreaves Lansdowne
Hargreaves Lansdowne
विनामूल्य पैसे हाताळणी, खाते शुल्कावर 40% सूट
परस्परसंवादी गुंतवणूकदार
परस्परसंवादी गुंतवणूकदार
प्रति महिना £5.99 पासून, £100 विनामूल्य सौद्यांमध्ये
गुंतवणूक करा
गुंतवणूक करा
विनाशुल्क ETF गुंतवणूक, £100 स्वागत बोनस
भरभराट
भरभराट
कोणतेही खाते शुल्क नाही आणि $30 ETF शुल्क परत केले जातात
संलग्न लिंक्स: तुम्हाला एखादे उत्पादन मिळाल्यास, आम्ही कमिशन मिळवू शकतो. हे सौदे आमच्या संपादकीय टीमने निवडले आहेत, कारण ते हायलाइट करण्यासारखे आहेत असे आम्हाला वाटते. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.
तुमच्यासाठी सर्वोत्तम Sipp ची तुलना करा: आमची संपूर्ण पुनरावलोकने
