नवीन धोरण विश्लेषणानुसार, जुलै 2026 मध्ये सुरू होणारी नवीन फेडरल उत्पन्न-चालित विद्यार्थी कर्ज योजना अनेक कर्जदारांसाठी मासिक देयके वाढवेल, बायडेन-युग बचत योजनेच्या जागी कमी आणि मध्यम-उत्पन्न कुटुंबांसाठी खर्च कमी ठेवेल.
इनकमिंग रिपेमेंट असिस्टन्स प्लॅन (RAP) नवीन कर्जासाठी प्राथमिक उत्पन्न-चालित पर्याय बनेल आणि विश्लेषणे दर्शविते की अनेक मूल्यवान शिक्षण (SAVE) कार्यक्रमापेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त देयके आवश्यक आहेत कारण लाखो लोक आधीच त्यांच्या कर्जावर राहण्यासाठी संघर्ष करत आहेत.
का फरक पडतो?
RAP नवीन कर्जासाठी SAVE ची जागा घेईल आणि 1 जुलै 2026 रोजी किंवा नंतर जारी केलेल्या नवीन कर्जांसाठी एकल उत्पन्न-चालित योजना बनेल, ज्यामुळे भविष्यातील सहकारी आणि अनेक वर्तमान कर्जदारांच्या परवडण्यावर परिणाम होईल जे योजना एकत्र करतात किंवा बदलतात.
फेडरल रिझर्व्ह बँक ऑफ न्यूयॉर्कच्या त्रैमासिक घरगुती कर्ज आणि क्रेडिट अहवालासह, विद्यार्थी कर्जाच्या कर्जाच्या उच्च पातळीच्या दरम्यान हे बदल देखील आले आहेत की लाखो कर्जदार त्यांच्या देयकांमध्ये मागे पडत आहेत.
40 दशलक्षाहून अधिक लोकांकडे फेडरल विद्यार्थी कर्ज आहे, आणि SAVE मध्ये नोंदणी केलेले सुमारे 7 दशलक्ष कर्जदार SAVE संपत असलेल्या कायदेशीर सेटलमेंटचा भाग म्हणून इतर योजनांमध्ये हस्तांतरित केले जातील, ज्यामुळे अनेकांसाठी मासिक खर्च वाढण्याची अपेक्षा आहे.
काय कळायचं
The Institute for College Access and Success च्या नवीन अहवालानुसार, RAP ला सर्वात कमी उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांनी देखील SAVE अंतर्गत जास्त पैसे द्यावे लागतात, चार लोकांचे सरासरी उत्पन्न असलेले कुटुंब $81,000 कमावणारे मासिक पेमेंट $36 ते $440 RAP अंतर्गत SAVE अंतर्गत वाढवते.
RAP समायोजित केलेल्या एकूण उत्पन्नाचा वापर करून किमान पेमेंट सेट करते ज्यात उत्पन्नासह वाढ होते, टियर केलेल्या टक्केवारीसह, प्रति अवलंबित $50 ची मासिक कपात लागू होते आणि माफीसाठी 30 वर्षांची आवश्यकता असते, तर SAVE अनेकांसाठी कमी देयके आणि कमी माफी कालावधी ऑफर करते.
सेव्ह हे प्रस्तावित कायदेशीर सेटलमेंट अंतर्गत समाप्त होईल, विभाग-नोंदणी केलेल्या कर्जदारांना उर्वरित पर्यायांकडे हलवेल, तर PAYE (तुम्ही कमावल्याप्रमाणे पे) आणि ICR (उत्पन्न-आधारित परतफेड) 2028 च्या मध्यापर्यंत सूर्यास्त होईल, IBR (उत्पन्न-आधारित परतफेडीसाठी प्रारंभिक निवड) आणि RAP सर्वात प्राथमिक उत्पन्न म्हणून RAP निवडले जाईल. हस्तांतरण
यूएस डिपार्टमेंट ऑफ एज्युकेशनने सांगितले की हे बदल काँग्रेसने वन बिग ब्यूटीफुल बिल ऍक्ट (OBBBA) मध्ये अनिवार्य केले होते आणि कर्ज परतफेडीचे पर्याय तसेच पदवीधर आणि व्यावसायिक कार्यक्रमांसाठी नवीन कर्ज मर्यादा सुलभ करण्यासाठी 2026 च्या प्रस्तावित नियम तयार करण्याच्या सूचनेद्वारे लागू केले गेले.
लोक काय म्हणत आहेत
शिक्षण उपसचिव निकोलस केंट यांनी 29 जानेवारी 2026 रोजी विभागीय प्रेस पत्रकात सांगितले.: “वर्षानुवर्षे, अमेरिकन कुटुंबे उच्च शिक्षणाच्या वाढत्या खर्चाबद्दल योग्यच चिंतेत आहेत… राष्ट्राध्यक्ष ट्रम्पचा वर्किंग फॅमिली टॅक्स कट कायदा शिकवणी खर्च कमी करण्यासाठी आणि विद्यार्थी कर्ज प्रणाली सुधारण्यासाठी एकेकाळी संधी देतो.”
इन्स्टिट्यूट फॉर कॉलेज ऍक्सेस अँड सक्सेसने आपल्या अहवालात नमूद केले आहे: “कर्जदार अधिक परवडणाऱ्या बचत योजनांचा प्रवेश गमावत आहेत. सध्याच्या कर्जदारांकडे कमी, अधिक महाग उत्पन्न-आधारित योजना असतील, तर नवीन कर्जदारांकडे फक्त एकच उत्पन्न-आधारित पर्याय असेल, नवीन “परतफेड सहाय्य योजना,” किंवा RAP, ज्यासाठी जास्त मासिक देयके आणि दीर्घ परतफेड योजना अटी आवश्यक आहेत.
पुढे काय होते
RAP 1 जुलै 2026 रोजी किंवा त्यानंतर वितरीत केलेल्या नवीन कर्जांसाठी लागू होईल आणि त्या कर्जांसाठी केवळ उत्पन्नावर आधारित पर्याय बनेल, तर PAYE आणि ICR बहुतेक कर्जदारांसाठी जुलै 2028 पर्यंत टप्प्याटप्प्याने बंद होतील.
सार्वजनिक टिप्पणी कालावधीनंतर DoE नियमांना अंतिम रूप देईल आणि योजना निवड आणि वेळेच्या तपशीलांसह बचत सोडणाऱ्या कर्जदारांसाठी संक्रमण मार्गदर्शन जारी करेल.
कर्जदारांना विभागाच्या साधनांचा वापर करून RAP आणि IBR ची तुलना करण्याचा सल्ला दिला जाईल, तर पालक अधिक कर्जदार ज्यांना उत्पन्न-आधारित पर्यायाची आवश्यकता आहे त्यांना योजना सूर्यास्त होण्यापूर्वी एकत्रीकरणाची अंतिम मुदत पूर्ण करण्यास उद्युक्त केले जाईल.
