आर्थिक अनिश्चितता आणि उच्च व्याज दराच्या तीव्रतेमध्ये, समायोज्य रिअल इस्टेट तारण परत येत आहेत.
शस्त्रे पहिल्या पाच, सात किंवा 10 वर्षांसाठी निश्चित व्याज दर प्रदान करतात ज्यामुळे कर्जदारांना घराच्या मालकीसाठी अधिक पर्याय मिळतात. त्या प्राथमिक कालावधीनंतर, कर्जामध्ये बदलत्या व्याज दराचा समावेश आहे जो बाजाराच्या परिस्थितीनुसार वाढू किंवा कमी होऊ शकतो.
तारण बँकिंग सोसायटीच्या म्हणण्यानुसार शस्त्रेसाठी शस्त्रास्त्रांची विनंती 17 महिन्यांत उच्च पातळीवर वाढली आहे.
पारंपारिक निश्चित पर्यायांपेक्षा बर्‍याचदा धोकादायक असलेल्या या प्रकारचे तारण काही काळासाठी सामान्य नव्हते. २०० 2008 च्या गृहनिर्माण बाजारात तारण क्षेत्रात तारण उत्पादने म्हणून याचा समावेश करण्यात आला होता आणि मोठ्या मंदीनंतर ते काही प्रमाणात घातले गेले आहेत.
तथापि, घर खरेदीदार, कमी व्याज दर सुनिश्चित करण्यासाठी हताश, जुगार घ्या. गेल्या आठवड्यात, सीमाशुल्क कर्तव्यावर बाजारातील गोंधळामुळे बाँड रिटर्न आणि तारण दर जास्त पाठवतात, हातासाठी हाताचा दर 5/1 50 बेस पॉईंट्स किंवा 0.5 %होता, 30 वर्षांच्या स्थिर रिअल इस्टेट तारणापेक्षा कमी, सर्वात सामान्य घरातील कर्जाचा कालावधी.
रिअल्टोर डॉट कॉमचे मुख्य आर्थिक संशोधन विश्लेषक हाना जोन्स यांनी सांगितले की, “आज उच्च -प्राइस मार्केटवर basis० बेस पॉईंट्स गृहनिर्माण खर्चामध्ये मोठा फरक करू शकतात.” जोन्सच्या मते, सरासरी 7 % ऐवजी सरासरी 6.5 % ची मध्यम -किंमतीच्या घरावरील मुख्य व्याज देयके आणि फायद्यांवरील अंदाजे 110 डॉलरच्या मासिक बचतीमध्ये अनुवादित केले जाते (प्रथम बॅच 20 % सह 424,900).
सुधारित सुधारित कर्जामध्ये निश्चित दराच्या पारंपारिक तारणांपेक्षा अधिक जटिल रचना असते, परंतु त्यांचा धोकादायक इतिहास त्यांना न्याय्य खराब रॅप संगीत देते.
ई -मेलमार्गे एचएसएच डॉट कॉमचे उपाध्यक्ष कीथ जंबेंगर म्हणाले, “गृहनिर्माण कोसळण्यापूर्वी बाजारपेठेत अनेक जोखीम फार पूर्वी होती आणि त्यातील बहुतेक लोक सैल सदस्यता मानदंडांशी संबंधित होते.
गुंबिंगरच्या मते, हे तारण वाईट किंवा विषारी नसतात, परंतु ते फक्त एक प्रकारचे तारण उत्पादने आहेत जे घराच्या मालकीसाठी अधिक परवडणारे प्रवेशद्वार प्रदान करतात. इतर कोणत्याही कर्जाप्रमाणेच जोखीम पातळी देखील सावकार प्रकटीकरण आणि कर्जदाराच्या आर्थिक तयारीवर अवलंबून असते.
रिअल इस्टेट तारण अतुलनीय बाजारात समायोज्य आहेत
घरे महाग आहेत आणि रुंदीमध्ये नाकारली जातात, तर वास्तविक घराचे वेतन कमी होते आणि कर्ज घेण्याचे दर महाग आहेत. अशी अपेक्षा आहे की टणक तारणावरील व्याज दर 30 वर्षांपर्यंत राहील, ज्यामुळे 2022 च्या सुरुवातीपासूनच कमकुवतपणा वाढला, अगदी उतार, सुमारे 6.5 % ते 7 %, बहुतेक 2025 साठी.
मासिक तारण देय देणा home ्या घर खरेदीदारांसाठी उच्च व्याज दर हे खूप महाग होते, शस्त्रे प्रारंभिक किंमतींच्या रेटिंगपेक्षा व्याज देतात आणि मासिक बिले दीर्घकालीन दीर्घकालीन रिअल इस्टेट कर्जापेक्षा अधिक व्यवस्थापित करण्यास अधिक सक्षम असतात.
आर्म अनुप्रयोगांची उंची एक ठोस दिशा बनू शकत नाही. तथापि, कमी कर्ज घेतल्यास (किमान सुरुवातीस) खरेदीदारांना आज गृहनिर्माण बाजारात काही एजन्सी मिळतात.
“जर (तारण) उच्च दर राहिले तर अधिक लोक दुरुस्तीसह मिळणा the ्या बचतीचा फायदा घेत राहतील, तर दर कमी झाल्यावर पुन्हा नव्याने मिळतील,” असे लॉली रायफ महलाचे प्रादेशिक अध्यक्ष मेलिसा कोहेन यांनी सांगितले.
तारण दरासाठी दीर्घकालीन अंदाज देखील एक भूमिका बजावते. फेडरल रिझर्व्ह, संभाव्य आर्थिक आकुंचन आणि कमी महागाईच्या क्षेत्रातील व्याजदराच्या सवलतीच्या अपेक्षेनुसार, तारण दर तीन वर्षांत कमी होऊ शकते आणि पुढील पाचपर्यंत.
या संदर्भात, गुंबिंगर म्हणाले की, हात निवडणे काही त्वरित आर्थिक दिलासा देते, विशेषत: प्राथमिक कालावधी वाढल्यानंतर स्वस्त समायोज्य दर मिळविण्याची किंवा दीर्घकालीन निश्चित दरासाठी पुन्हा मिळण्याची शक्यता असते.
समायोज्य कर्जे जसे होते तसे जोखमींनी भरलेले नाहीत
तारण बाजार त्यापेक्षा अधिक घट्टपणे नियमन करते. तारण साइटबद्दल सत्य निर्माण करणारे कॉलिन रॉबर्टसन म्हणाले, “आजचे शस्त्रे वाजवी काळासाठी पूर्णपणे लिहिली आहेत आणि स्थिर आहेत.
गृहनिर्माण संकटाच्या आधीच्या वर्षांमध्ये, शस्त्रे तारणातील तारणांचा सर्वात मोठा भाग बनला. परंतु त्यावेळी बँका आणि सावकारांना रोजगार, मालमत्ता किंवा उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक नव्हता. परिपूर्ण क्रेडिट इतिहासापेक्षा कमी घरातील मालक त्या प्राथमिक प्राथमिक किंमतींच्या समाप्तीनंतर मासिक देयकाच्या संपर्कात येताच तयार केले गेले.
जोन्स म्हणाले: “कर्जदारांना पतपुरवठा करण्याची आवश्यकता जवळजवळ २० वर्षांपेक्षा अधिक कठोर आहे, जेव्हा तुटलेल्या कर्जाच्या निकषांमुळे अखेरीस गृहनिर्माण बाजारपेठ कोसळली,” जोन्स म्हणाले.
आज, सावकारांनी देय देण्याच्या क्षमतेचे पालन करणे आवश्यक आहे, जे दर रीसेट झाल्यावर संपूर्णपणे तपासणी केलेल्या कर्जदारांना घरगुती कर्ज देण्याची शक्यता कमी करते. खरं तर, कोहेन म्हणाले की आता बँका हमी देतात की शस्त्रास्त्र कर्जदार सरासरीपेक्षा जास्त दरासाठी पात्र आहेत, एकतर संपूर्ण अनुक्रमित दर किंवा स्वस्त प्राथमिक दरापेक्षा 2 % जास्त.
पाच, सात किंवा दहा वर्षांच्या समाप्तीनंतर शस्त्रे असलेले सर्वात महत्त्वाचे जोखीम सर्वाधिक मासिक देयके आहेत, परंतु गुंबिंगर म्हणाले की, वाढत्या व्याज दराचे नकारात्मक परिणाम कमी करण्यासाठी आजच्या शस्त्रामध्ये कॅप स्ट्रक्चर्ससह यंत्रणा आहेत.
हे पहा: तारण व्याजाचा दर 1 % किंवा त्याहून अधिक कमी करण्याचे 6 मार्ग
विशिष्ट प्रकारच्या कर्जदारांसाठी शस्त्रे सर्वोत्तम आहेत
ज्या खरेदीदारांना पेमेंट्सचा अंदाज लावायचा आहे किंवा तारण कालावधीच्या कालावधीसाठी घरात राहण्याचा हेतू आहे त्यांना समायोज्य तारणाचा फायदा होणार नाही.
विश्वाच्या म्हणण्यानुसार, खरेदीदारांना प्रारंभिक घर शोधणार्‍या खरेदीदारांसाठी सर्वात योग्य आहे जे दीर्घकाळ जगण्याची अपेक्षा नसते. त्यांच्या उत्पन्नावर विश्वास ठेवणारे बायर्स वाढतील किंवा व्याज दर देखील निवडतील एक सक्षम तारण निवडू शकेल.
गृहनिर्माण तज्ञांचे म्हणणे आहे की या प्रकारच्या घरगुती कर्जाबद्दल विचार करणारे कर्जदारांचे व्याज दर निश्चित झाल्यावर पुन्हा वित्तपुरवठा किंवा विक्रीसाठी खेळ असणे आवश्यक आहे. जेव्हा समायोज्य तारण तारण काढून टाकले जाते, तेव्हा भविष्यातील नोकरी गमावणे तसेच घरांची भरपाई करणे यासारख्या सर्वात वाईट परिस्थितीचे निरीक्षण करणे महत्वाचे आहे.
जोन्स म्हणाले, “ज्या कुटुंबांना घराची खरेदी करता येत नाही ते एक स्पष्ट घर असावे.”
