व्हॅलेंटीना हर्नांडेझ बर्क यांनी तिची बचत कशी कार्य करते याकडे पाहिले. तो म्हणतो: “माझ्या गुंतवणूकीच्या निर्णयामध्ये माझ्याबरोबर एखाद्या व्यक्तीने माझ्याबरोबर यावे अशी माझी इच्छा होती, जे शांत आणि ज्ञानात योगदान देते.” रेडिओवरील घोषणा ऐकल्यानंतर, त्याने आर्थिक उद्दीष्टे साध्य करण्यासाठी आर्थिक घटकाकडून सल्ला सेवा वापरण्याचे निवडले. हर्नांडीझ प्रमाणेच, असे हजारो लोक आहेत ज्यांना गुंतवणूक करायची आहे, परंतु त्यांना नकारात्मक गुंतवणूक निवडणा those ्यांविरूद्ध मार्गदर्शन करणार्‍या तज्ञांच्या हाती हे करायचे आहे आणि ज्यांना अलिकडच्या वर्षांत स्टॉक एक्सचेंज (ईटीएफ) वर उद्धृत केले आहे. एस P न्ड पी 500 सारख्या निर्देशांकाची पुनरावृत्ती करणारी वाहने, ज्यात अगदी लहान कमिशन आहेत, काही क्लिकसह सहजपणे ऑनलाइन कार्यरत आहेत.
हर्नांडेझ कबूल करतात की “त्या एस्कॉर्टशिवाय कदाचित गुंतवणूक केली गेली नसेल” आणि त्यांच्या वारशाची काळजी घेण्यासाठी सहसा पुरेसा वेळ किंवा ज्ञान नसलेल्या सेव्हर्सच्या सेवेची शिफारस केली जाते. हे “या सेवेबद्दल खूप समाधानी आहे” हे ओळखले जाते, जे त्याच्याशी आरामदायक वाटणार्‍या स्पॅनिशियातील 89 % भाग आहे. ही संख्या केसर फायनान्शियल अ‍ॅडव्हायसवरील शेवटच्या अभ्यासानुसार आहे, कारण असा निष्कर्ष देखील काढला आहे की स्पॅनियर्ड्सच्या किमान एक चतुर्थांश भाड्याने घेतलेले आहे. परंतु त्यांच्या इतर युरोपियन तोलामोलाच्या बाजाराच्या वाटा तुलनेत जेव्हा संख्या कमी आहे.
खाजगी कैक्सबँक बँकिंगमधून, घटकाच्या उच्च मालमत्तेच्या विभागणीचा अंदाज आहे की 15 % ते 20 % दरम्यान स्पॅनिश गुंतवणूकदारांचा सल्ला सेवा आहे, युनायटेड किंगडम किंवा जर्मनीमधील टक्केवारी 40 % पर्यंत पोहोचली आहे. कैक्सबँक खाजगी बँकिंग संचालक बेलन मार्टिनसाठी हे अनेक कारणांमुळे स्पष्ट केले आहे: स्पॅनिश बाजार अद्याप अपरिपक्व आहे; उत्तर युरोपमधील देशांमधील वापराच्या दरापासून दूर डिजिटल दत्तक घेणे अद्याप एक आव्हान आहे; आर्थिक शिक्षणाच्या निम्न पातळीमुळे (नवीनतम युरोपियन कमिशन आकडेवारीवरून असे दिसून आले आहे की स्पॅनिश लोकांपैकी केवळ 19 % लोक युरोपियन युनियनच्या 26 % च्या तुलनेत उच्च आर्थिक ज्ञान पातळी आहेत). स्पेनमधील आर्थिक सल्ल्याला बळकटी देण्याची आव्हाने मोठी आहेत, परंतु तज्ञांची अपेक्षा आहे की बाजारात वाढ होईल.
परंतु हा सल्ला केवळ उच्च मालमत्तांसाठीच नाही. अलिकडच्या वर्षांत, राज्यपालांचे अंदाजे व्यवस्थापन जोरदारपणे वाढले आहे, ही सेवा ज्यामध्ये एक सुस्पष्ट समितीच्या बदल्यात आपल्या ग्राहकांची आर्थिक मालमत्ता व्यवस्थापित करते आणि त्यांचा वापर श्रीमंत ग्राहकांपेक्षा जास्त आहे. या क्षेत्राच्या अपेक्षांनुसार सेवा येत्या काही वर्षांत 5 % ते 7 % दरम्यान वाढ नोंदवू शकते. “हा सल्ला यापुढे फक्त आर्थिक मालमत्तेचे विपणन नाही.
अबान्टे अ‍ॅडव्हायझर्सचे सरव्यवस्थापक जेव्हियर एस्टेव्हिज सान्चेझ यांनी बाजारपेठेतील वाढ पाहिली आहे आणि गेल्या दोन वर्षांत ग्राहक बेस 20 % ते 30 % दरम्यान वाढला आहे. “आमच्याकडे आता 320 लोकांची एक टीम आहे जी अधिक वापरकर्त्यांसह वाढली आहेत.” ते म्हणतात: “आर्थिक सल्ल्यासाठी प्रथम एखाद्या व्यक्तीच्या अद्वितीय जीवनाबद्दल आणि त्यांच्या गरजा, नंतर त्यांची मालमत्ता व्यवस्थापित करण्याबद्दल बोलणे आवश्यक आहे,” आणि असे नमूद केले आहे की त्याच्या बर्‍याच ग्राहकांशी असलेले संबंध 20 वर्षांच्या दराने कालांतराने वाढतात.
सर्वात लहान गुंतवणूकदाराच्या शोधात
या वाढीचा एक भाग तरुण बचतकर्त्यांपर्यंत पोहोचतो. केसर फायनान्शियल अ‍ॅडव्हायझर्सने नमूद केले आहे की 18 ते 29 वर्षे वयोगटातील तरुण लोक 2024 मध्ये (10 पैकी चार) वापरले होते, तर 65 पेक्षा जास्त लोकांपैकी केवळ 16 % लोकांचा अवलंब केला गेला. या क्षेत्राला प्रेरणाचा फायदा घ्यायचा आहे याचा अर्थ असा आहे की अधिकाधिक तरुण लोक त्यांच्या आर्थिक जीवनाची योजना आखण्यासाठी आकर्षित होतात. “मनोरंजक गोष्ट अशी आहे की तरुणांनी आर्थिक सल्ला मॉडेल समजण्यास सुरुवात केली आहे आणि त्यापेक्षा जास्त वापरण्यास सुरवात केली आहे, हे वाढत्या प्रमाणात वाढत आहे की ते वाढत्या बाजार आहे,” कॅसरचे आर्थिक सल्लागार ओरेइचेबियाचे कैदी म्हणतात. खरं तर, घटक पुढील तीन वर्षांसाठी उपलब्ध असलेल्या सल्लागारांची संख्या “पुनरावृत्ती करण्यापेक्षा” अधिक करण्याची इच्छा बाळगतो.
परंतु महान वारसा असलेल्या लोकांसाठी ही एक सेवा आहे ही समज लोकप्रिय मतावर अधिराज्य गाजवते आणि बर्‍याच जणांचा असा विश्वास आहे की आपले पैसे व्यवस्थापित करण्यासाठी पैसे देणे आवश्यक नाही. टॅनूरचे जग जोसे फ्रान्सिस्को रॉड्रिग्ज यांचे हे प्रकरण आहे, ज्यांनी 300 युरोसह बाजारपेठेत गुंतवणूक सुरू करण्याचा निर्णय घेतला. रॉड्रिग्जने प्रथमच वेगवेगळ्या संस्थांमध्ये आर्थिक सल्लागार सेवा वापरण्याची शक्यता प्रथमच चौकशी केली आहे, परंतु त्याने आपले पैसे सांभाळण्यापासून परावृत्त करण्यापासून परावृत्त केले. ते म्हणतात, “मी ट्रेड रिपब्लिक खाते उघडण्यास प्राधान्य दिले: मी माझा स्वतःचा व्यवस्थापक आहे. मी एक वर्षापूर्वी सुरुवात केली आहे, परंतु मी निश्चित आणि चल उत्पन्नाच्या दरम्यान 6000 पेक्षा जास्त युरो यापूर्वीच गुंतवणूक केली आहे,” ते म्हणतात. गार्सिया सिरिझासाठी, आसिफीकडून, व्यवस्थापित मालमत्तेवर या सेवेवर 0.5 %ने लादलेले मध्यम आयोग “खूप कमी” आहे. परंतु अजूनही असे लोक आहेत ज्यांना स्पष्ट फायदा दिसत नाही जो उपरोक्त गटाचे औचित्य सिद्ध करतो.
सल्लागारासाठी, या प्रक्रियेतील की, आव्हाने देखील आहेत. रेयस बारक्वेरो, केसर फायनान्शियल अ‍ॅडव्हायस, स्पष्ट करतात की बाजारात अंतर्भूत असलेल्या आव्हानांव्यतिरिक्त, मुख्य आव्हान म्हणजे “सर्व ग्राहक लक्ष्ये पूर्ण करणारे गुंतवणूकीचे प्रस्ताव”, त्याच्या हितसंबंधांशी आकर्षक आणि सुसंगत असण्याव्यतिरिक्त. बर्केरो अद्ययावत करण्याच्या महत्त्ववर जोर देतात, कारण ग्राहक कधीकधी प्री -आयडीएएएस पर्यंत पोहोचतात जे त्यांच्या गरजेसाठी सर्वात योग्य नसतात. “ग्राहकांना असे वाटणे महत्वाचे आहे की सल्लागार त्याच्याबरोबर त्याच्या हिताचे रक्षण करणारा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी कार्य करीत आहे.” हे क्षेत्र शोधत आहे: एक संबंध आहे जेथे संयुक्त निर्णय घेतले जातात.
साइट्समध्ये सेवा संपण्यासाठी एस्टवेझ, अबान्टे यांनी असे ठामपणे सांगितले की, “या उत्पादनास समर्थन देणा generations ्या पिढ्या येईपर्यंत, अगदी सुरुवातीच्या काळात आर्थिकदृष्ट्या शिक्षित करण्याच्या प्रयत्नांमध्ये वाढ करणे आवश्यक आहे, अशा प्रकारे त्याचे आर्थिक भविष्य (जे अंधकारमय आहे याची जाणीव आहे). परंतु संस्कृतीच्या पलीकडे आणि या कामास मर्यादित करणार्‍या कायद्यांवर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी इतर लढाया असतील. गार्सिया सेरीझा म्हणतात, “आरआयएससारख्या युरोपियन नियमांचे पालन करणे ही लहान घटकांमधील वास्तविक il चिलीज टाच आहे. हे असे आहे कारण आर्थिक नियमांचे पालन करण्यासाठी प्रतिभा आणि तंत्रज्ञानामध्ये मोठी गुंतवणूक आवश्यक आहे, जे छोट्या आर्थिक सल्लामसलत कंपन्यांना वाहून नेणे शक्य नाही.
