2003 मध्ये नवर्रामध्ये स्थापित करणारी कंपनी सी 2 ईएएफआय अ‍ॅडव्हायझर्स या कंपनीत सामील झाल्यापासून कार्लोस गार्सिया सेरीझा यांनी स्पॅनिश लीग ऑफ फायनान्शियल कन्सल्टिंग कंपन्या (एएसएफआय) आणि अबान्टे अ‍ॅडव्हायसचा भागीदार म्हणून नेतृत्व केले आहे. हे सुनिश्चित करते की आर्थिक उद्योग अद्याप बँकिंग सर्व्हिसेस रस्त्यावरून 95 % नियंत्रित आहे.
विचारा. सल्ला नेहमीच स्वतंत्र असावा?
उत्तर. स्पेनमधील एमआयएफआयडी नियमांचे हस्तांतरण पैशाच्या कमिशनच्या स्पष्ट गटानुसार किंवा व्यवस्थापकांना बँकांकडे नेणा the ्या अडचणींद्वारे वेगळे केले गेले, परंतु आमचा विश्वास आहे की एक प्रणाली स्वतंत्र असू शकते. खरं तर, दोन सूत्रे एकत्र राहतात. स्वतंत्र सल्ला खरोखरच आमच्यासारखा घटक आहे, जो परस्पर विरोधी हितसंबंध असलेला आर्थिक गट नाही.
आ. ग्राहकांना स्वतंत्र सल्ला कसा मिळतो?
आर. ते व्यावसायिक बँकेतील भाषणापेक्षा वेगळे पत्र शोधत आहेत. बँकांना त्यांचे सल्लागार विभाग असणे चांगले आहे, परंतु जास्त विक्री करू नका आणि त्यापेक्षा थोडा अधिक सल्ला देऊ नका. कालांतराने, आम्हाला हे समजले की बँकिंग आम्हाला प्राधान्य देत आहे कारण ते ग्राहकांना काढून टाकते आणि ते आम्हाला पाठवते.
आ. या ग्राहकांपर्यंत पोहोचलेल्या चुकीच्या श्रद्धा काय आहेत?
आर. हे प्रामुख्याने आर्थिक संस्कृतीवर अवलंबून असते, परंतु त्यांचा असा विश्वास आहे की आपण बर्‍याच कमिशन लादाल किंवा गुंतवणूकीचे निधी खराब आहे. त्यांना त्यांच्या राज्यपालांमध्ये ते नको आहेत कारण त्यांना खूप वाईट अनुभव आहेत. आम्ही जे करतो ते एक अतिशय शैक्षणिक कार्य आहे, कारण जितके अधिक ग्राहकांना माहित असेल तितके आपले कार्य मूल्ये.
आ. अलिकडच्या वर्षांत स्पेनमध्ये आर्थिक शिक्षण सुधारले आहे?
आर. हे सुधारते परंतु पुरेसे नाही. हे तज्ञ असण्याबद्दल नाही, परंतु मी बर्‍याच भागातील लोकांना भेटलो ज्यांनी खूप पैसे कमावले, परंतु तो कधीही व्यवस्थापित करू शकला नाही. हे आवश्यक आहे कारण व्यावहारिक जीवन खूप लांब आहे आणि जर आपण पहिल्या वर्षापासून गोष्टी चांगल्या प्रकारे करण्यास सुरवात केली तर जमा होणारे वारसा खूप मोठे आहे. आम्ही क्लायंटच्या मुलासाठी गुंतवणूक योजना विकसित करून हे पाहतो.
आ. परंतु सर्वसाधारणपणे तरुणांना प्रदान करणे कठीण आहे.
आर. जेव्हा आपण सुचवितो की ते त्याच्या पगाराच्या 10 % प्रदान करते, तेव्हा ते आपल्याला सांगत नाही कारण तसे करण्याचा त्यांचा कल नाही. परंतु जेव्हा आपण जटिल भांडवलासह गणना करता आणि स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूक करता, कारण 30 वर्षांचा धोका असणे आवश्यक आहे, बाहेर येणारा वारसा महान आहे आणि लोकांना सहसा माहित नसते.
डिस्प्ले पेन्शन आजारी -उपचारांच्या संपर्कात आहेत. सेवानिवृत्तीसाठी, पैशाचा एक गट अधिक आरामदायक आहे
आ. स्पॅनिश खूप पुराणमतवादी आहे?
आर. होय. आर्थिक संस्कृतीच्या अभावामुळे हे पुराणमतवादी आहे. कालांतराने जोखीम काढून टाकली जाते आणि हे सहजपणे स्पष्ट केले गेले नाही. जेव्हा त्यांना समजते आणि ती वेळ मिळते तेव्हा ते अधिक जोखमीसह मालमत्तेत गुंतवणूक करण्यास सुरवात करतात.
आ. आपण अत्यंत पुराणमतवादी गुंतवणूकदारास नफा प्रदान करणे सुरू ठेवू शकता?
आर. या प्रकारचे गुंतवणूकदार महागाईशी लढा देण्याची इच्छा बाळगू शकतात. शेवटी, ठेव किंवा रोख बॉक्ससह 2 % जिंकणे वाईट नाही. जागतिक कंपन्यांसाठी 3 किंवा 4 %ने नफा मिळवणे आज तुलनेने सोपे आहे.
आ. सल्लागार काय शोधत आहे? अल्पावधीत जिंकून घ्या किंवा आपला पलंग सेवानिवृत्तीसाठी बनवा?
आर. सेवानिवृत्तीची योजना आखण्यासाठी आम्ही स्वत: ला दुसर्‍याला समर्पित करतो. आपण आपल्या जीवनशैलीतून निवृत्त होईपर्यंत आपण सोडत नाही तोपर्यंत आपण पैसे कमविण्यास मदत करणे हे सल्लागाराचे कार्य आहे, कारण जे घडू शकत नाही ते त्या क्षणी जगत आहे. परिपूर्ण मासिक पद्धतशीर बचत. याव्यतिरिक्त, आम्ही अधिकाधिक जगतो आणि एक चांगला वारसा तयार करणे आवश्यक आहे जेणेकरून जेव्हा ते सेवानिवृत्तीपर्यंत पोहोचते तेव्हा पैसे टिकतात. लोकांनी थोडी काळजी घ्यावी आणि काय महत्त्वाचे आहे हे शोधण्यासाठी साठमध्ये थांबू नये.
आ. निवृत्तीवेतनाची योजना चांगली सेवानिवृत्तीचे उत्पादन आहे का?
आर. नाही, मला कारणे समजत नाहीत, परंतु स्पेनमध्ये ते आर्थिकदृष्ट्या आजारी पडतात. आपण थोडेसे योगदान देऊ शकता आणि नंतर जेव्हा बचाव तेव्हा आपण ते आणि आपल्या वारसांना प्राप्त केले तरीही ते काम उत्पन्न आहे. वारसा काय आहे ते पहा! बॉक्सचे राज्यपाल बनविणे अधिक आरामदायक आहे.
आ. आपल्या जोखीम भांडवलासह आपल्या ग्राहकांमध्ये स्वारस्य आहे का?
आर. होय, तेथे अधिक लक्ष आहे आणि आपण हे लक्षात ठेवले पाहिजे की सल्लागार ते मोठ्या प्रमाणात प्रदान करू शकतात (किमान 10,000 युरोमध्ये प्रवेश केल्यानंतर). परंतु आपण खूप सावधगिरी बाळगली पाहिजे कारण ती नॉन -फॅटल उत्पादने आहेत आणि आपण पास होऊ नये, फक्त वॉलेटची थोडी टक्केवारी सानुकूलित करा. व्यक्तीसाठी, हे गुंतवणूकीचे एक प्रकारचे लोकशाही वैशिष्ट्य आहे कारण आपण जास्त नफा मिळविला आहे. आपण बदलत्या जागतिक उत्पन्नाच्या बॉक्समध्ये गुंतवणूक केल्यास आपण दीर्घकाळ 8 किंवा 9 % मिळवू शकता, जर आपण जोखीम भांडवलात प्रवेश केला तर आम्ही आधीच 11 किंवा 12 % बद्दल बोलू.
