Ana Botín त्याच्या सर्वोत्तम स्पॅनिश ग्राहकांमध्ये ग्राहक कर्जाच्या विक्रीला गती देत आहे. ते बँकेच्या खिडक्यांमध्ये दिसत नाहीत किंवा ते कोणत्याही मोठ्या मोहिमेचा भाग नसतात, परंतु ज्यांच्याकडे आधीच इतर उत्पादने आहेत अशा समृद्ध लोकांची निष्ठा राखण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज हे एक आदर्श शस्त्र बनले आहे. Santander 4.84% पासून सुरू होणाऱ्या वार्षिक समता दराने (APR) सात वर्षांसाठी €100,000 पर्यंत ऑफर करते.
सँटेंडरच्या स्पेनमधील 1,600 पेक्षा जास्त शाखांपैकी एका व्यवस्थापकाने किंवा उपव्यवस्थापकाने तत्काळ माहिती दिल्यानंतर ग्राहक कर्जावर स्वाक्षरी करण्याच्या सूचनेचे लक्ष्य असण्याची शक्यता असलेल्या ग्राहकाची स्वयंचलित प्रतिमा ही सरासरीपेक्षा जास्त थेट डेबिट वेतन असलेली एक आहे आणि ज्यामध्ये पेन्शन योजना आणि निधी, क्रेडिट कार्ड यांसारखी इतर उत्पादने देखील आहेत. मूलभूत आवश्यकता: तुमच्याकडे निर्दोष रेकॉर्ड असणे. म्हणजेच, तुम्ही नेहमीच तुमची कर्जे वेळेवर भरली.
अशा प्रकारे संस्थेच्या ग्राहकांपैकी एक सांगतो: “मी एक सामान्य व्यवहार करण्यासाठी गेलो होतो, आणि त्या क्षणी, मला शाखा व्यवस्थापकाच्या कार्यालयात आमंत्रित केले गेले, ज्यांनी मला बाजारापेक्षा खूपच कमी दराने अतिरिक्त वैयक्तिक कर्ज देऊ केले. माझ्या बाबतीत असे कधीही घडले नाही.” त्याच्या बाबतीत, त्यांनी त्याला 4.94% वार्षिक व्याज दराने सात वर्षांसाठी €24,000 देऊ केले.
हे क्रेडिट कोणत्याही पूर्व विनंतीशिवाय प्रदान केले गेले आहे, हे सूचित करते की ते आगाऊ मंजूर केले गेले आहे. अशा कर्जांची प्रक्रिया खूप लवकर केली जाते – जवळजवळ त्वरित – कारण बँकेने यापूर्वी क्लायंटच्या आर्थिक क्षमतेचा अभ्यास केला आहे आणि शक्य तितकी जास्तीत जास्त रक्कम प्रदान केली आहे.
“कोणतीही सामान्य मोहीम नाही, जरी काही ग्राहकांसाठी विशिष्ट ऑफर असू शकतात, त्यांच्या प्रोफाइल आणि बँकेशी असलेल्या संबंधांवर अवलंबून,” बँकेचे प्रवक्ते ईमेलद्वारे स्पष्ट करतात.
वस्तुस्थिती अशी आहे की या उदाहरणामध्ये दिलेला व्याज दर, तुम्ही ज्या कागदपत्रांसाठी प्रवेश केला आहे पाच दिवसहे स्पॅनिश सरासरीपेक्षा खूपच कमी आहे. गेल्या डिसेंबरमध्ये बँक ऑफ स्पेनच्या नवीनतम उपलब्ध आकडेवारीनुसार, पाच वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी, नवीन ग्राहक कर्ज ऑपरेशन्सवरील सरासरी व्याज दर 7.51% आहे. तथापि, अण्णा बोटीन यांच्या नेतृत्वाखालील बँकेने ऑफर केलेली किंमत तिच्या सर्व ग्राहकांसाठी योग्य नाही.
“एपीआर ओपनिंग कमिशन रेट (जे ऐच्छिक आहे) आकारल्यामुळे आणि निवडलेल्या परतफेडीच्या मुदतीनुसार बदलू शकते,” सँटेंडर पर्सनल लोन सिम्युलेटर चेतावणी देतो. अत्यंत प्रकरणात, वैयक्तिक कर्जाची किंमत 12.4% APR पर्यंत पोहोचू शकते, जोस लुइस एस्क्रिव्हा नियंत्रित करणाऱ्या पर्यवेक्षकाने उघड केलेल्या सरासरी खर्चाच्या जवळजवळ दुप्पट.
अशा वित्तपुरवठ्यावरील व्याजदर, दुर्मिळ अपवादांसह, गहाण ठेवण्यावरील व्याजदरापेक्षा जास्त असतो, कारण नंतरच्याकडे मालमत्तेची सुरक्षा असते, जी पैसे न भरल्यास वित्तीय संस्थेसाठी तारण म्हणून काम करते. अशाप्रकारे, 12-महिन्याच्या युरिबोर दरात वाढ होऊनही, मॉर्टगेज क्रेडिटवरील व्याजदर 2.46% होता, परिवर्तनीय गहाणखतांसाठी थेट संदर्भ आणि निश्चित गहाणखतांसाठी अप्रत्यक्ष संदर्भ, जे गेल्या एप्रिलमध्ये किमान 2.022% वरून या सोमवारी 2.236% पर्यंत वाढले.
वैयक्तिक कर्जाच्या वाढत्या नफ्यामध्ये उच्च अपराध दराची गडद बाजू आहे, जे नवीनतम उपलब्ध आकडेवारीनुसार, गेल्या नोव्हेंबरमध्ये एकूण क्रेडिट 2.78% पर्यंत पोहोचले आहे. सेंट्रल बँक ऑफ स्पेनच्या आकडेवारीनुसार सप्टेंबर 2008 नंतरची ही सर्वात कमी टक्केवारी आहे, परंतु ती आर्थिक संस्थांद्वारे उधार दिलेल्या सर्व पैशांशी संबंधित आहे, 1.23 ट्रिलियन युरो. या रकमेपैकी केवळ 202,000 दशलक्ष रक्कम उपभोग आणि इतर उद्देशांसाठी शिल्लक म्हणून वर्गीकृत करण्यात आली होती.
वर्षाच्या सुरुवातीस, मंत्रिमंडळाने युरोपियन ग्राहक क्रेडिट निर्देशांचे हस्तांतरण करणारा मसुदा कायदा मंजूर केला आणि स्पेनमध्ये प्रथमच कर्जासाठी अर्ज करताना आकारल्या जाणाऱ्या व्याजावरील मर्यादा निश्चित केल्या. मजकूरातील मुख्य नवीनता म्हणजे कर्जाची कमाल किंमत.
बँक ऑफ स्पेनने प्रकाशित केलेल्या सरासरी ग्राहक पत दराच्या आधारे वार्षिक व्याज दर एका ठराविक कमालपेक्षा जास्त असू शकत नाही, ज्यामध्ये रकमेच्या आधारावर मार्जिन जोडले जाईल. सुरुवातीला, कायदा 22% च्या नवीन ऑपरेशन्सवर तात्पुरती मर्यादा सेट करतो.
शिवाय, विधेयकानुसार, ज्याला अद्याप काँग्रेसमध्ये मंजूरी मिळणे आवश्यक आहे, बँक ऑफ स्पेन प्रतिबंधात्मक किंवा दंडात्मक उपायांचा अवलंब करू शकते जेव्हा असे वाटते की क्रेडिट किंवा व्यावसायिक प्रथा ग्राहकांसाठी महत्त्वपूर्ण धोका निर्माण करते किंवा बाजाराच्या योग्य कार्यावर परिणाम करते. या उपायांमध्ये क्रेडिट देणे तात्पुरते निलंबित करणे किंवा काही उत्पादनांच्या तरतुदीवर बंदी घालणे समाविष्ट असू शकते आणि ते नेहमी “प्रमाणता” च्या निकषांसह आणि जोखमीच्या तीव्रतेचे मूल्यांकन करून लागू केले जातील.
