खाजगी बँकिंग हे उच्च नफा आणि कमी संसाधन वापराच्या संयोजनामुळे मोठ्या संस्थांद्वारे शोधलेले क्षेत्र आहे. आणि सँटेंडर त्याला गती देत आहे. 2025 मध्ये करांनंतर €1.1 अब्ज कमावले आणि 2028 पर्यंत दरवर्षी दुहेरी अंकांनी वाढ करण्याचे त्याचे लक्ष्य आहे. 2020 मध्ये नोंदवलेल्या €418 दशलक्ष वरून 160% पेक्षा जास्त वाढ झाली आहे. व्यवस्थापनाखालील €377 अब्ज मालमत्तेपैकी 40% अति-उच्च निव्वळ क्लायंटच्या हातात आहे, ज्यात बँकेत €30 दशलक्षपेक्षा जास्त आहे. द्वारे स्वतंत्र सल्लागार मॉडेल कुटुंब कार्यालय (स्पेनमध्ये, ट्रेडमार्कसह संपत्तीच्या पलीकडे€6.5 अब्ज मूल्याची, वाढीची गुरुकिल्ली असेल.
अण्णा बोटीन यांच्या नेतृत्वाखालील बँकेच्या खाजगी बँकिंग व्यवसायासाठी मोठ्या योजना आहेत. जरी ते त्याच्या स्वत: च्या संपत्ती क्षेत्रामध्ये समाविष्ट केले गेले आहे, ज्यामध्ये व्यवस्थापन आणि विमा देखील समाविष्ट आहे, त्याचे स्वतःचे जीवन आहे. प्रदेश कुटुंब कार्यालयज्याचे ब्रीदवाक्य म्हणून पूर्ण स्वातंत्र्य आहे आणि 50 दशलक्ष युरो पेक्षा जास्त संपत्ती असलेल्या क्लायंटसाठी डिझाइन केलेले आहे, गेल्या वर्षी मे मध्ये स्पेनमध्ये CaixaBank च्या OpenWealth च्या प्रतिमेत आणि प्रतिमेत लाँच केले गेले.
हे मॉडेल वाढीसाठी महत्त्वपूर्ण ठरेल. हे एक वर्षापेक्षा कमी जुने आहे आणि स्पेनमध्ये सुमारे $2,000 दशलक्ष किमतीची मालमत्ता आहे, जी गेल्या नोव्हेंबरमध्ये नोंदवलेल्या संख्येपेक्षा दुप्पट आहे. स्वित्झर्लंड, ब्राझील आणि युनायटेड स्टेट्स या तीन इतर देशांना जोडले तर ही संख्या €6.5 अब्ज इतकी झाली. अल्फोन्सो कॅस्टिलो, सँटेन्डर येथील खाजगी बँकिंगचे ग्लोबल हेड, येत्या काही वर्षांमध्ये सर्वाधिक वाढ होणारे क्षेत्र म्हणून ते पाहतात: “आम्ही केवळ UHNW क्लायंटकडे जात नाही, तर आम्ही त्यांना त्यांच्या सर्व मालमत्तांबद्दल सल्ला देतो, मग ते सॅनटेनडर, UBS, वेल्स फार्गो किंवा HSBC येथे असतील.” हे अधिक व्हॉल्यूमसाठी कमी कमिशनचे मॉडेल आहे.
संचालकांनी पुष्टी केली की आंतरराष्ट्रीय खाजगी बँकिंग सेवा समूहाच्या एकूण व्यवसायाच्या 30% पेक्षा जास्त प्रतिनिधित्व करतात. स्वित्झर्लंड, युनायटेड स्टेट्स आणि संयुक्त अरब अमिराती येथे त्याची कार्यालये आहेत आणि संस्थेच्या ग्राहकांचे मूल्य $30 दशलक्षपेक्षा जास्त आहे. त्यामुळे ते खूप फायदेशीर आहे. मियामी मधील कार्यालय, दक्षिण वॉल स्ट्रीटजे मुख्यत्वे लॅटिनो क्लायंटना सेवा देते, हे न्यूक्लियस असेल जे युनायटेड स्टेट्समधील घटकास क्लायंट प्रदान करेल, एकदा त्याला वेबस्टरच्या खरेदीबद्दल धन्यवाद खाजगी बँकिंगमध्ये ऑपरेट करण्याचा परवाना मिळाला.
लॅटिन अमेरिकेतील विद्यमान ग्राहक टिकवून ठेवणे हे पहिले ध्येय असेल. दुसरे मिशन युनायटेड स्टेट्समधील हिस्पॅनिक ग्राहकांपर्यंत सर्वात जास्त संपत्तीसह पोहोचणे असेल, जे बाजाराच्या गणनेनुसार, गुंतवणूकीसाठी सुमारे $1 ट्रिलियन उपलब्ध आहे. कॅलिफोर्निया विद्यापीठ, लॉस एंजेलिसच्या ताज्या डेटानुसार, या लोकसंख्येच्या जीडीपीशी – 2023 मध्ये $4.1 ट्रिलियन – इतरत्र अतिश्रीमंत ग्राहकांशी जोडून तज्ञ या क्रमांकावर पोहोचतात.
2024 च्या अखेरीपासून मध्य पूर्व हे आणखी एक वाढीचे क्षेत्र असेल, ज्यामध्ये कर्मचारी 2024 च्या अखेरीस असतील. तेथील सध्याच्या भू-राजकीय परिस्थितीबद्दल, अमेरिका आणि इस्रायलने इराणवर केलेल्या समन्वित हल्ल्यानंतर, संचालक सूचित करतात की ते कसे विकसित होते यावर ते लक्ष ठेवतील आणि दीर्घकाळात ते संरचनात्मकपणे जुळवून घेत राहतील. अल्फोन्सो कॅस्टिलो यांनी स्पष्ट केले: “आता, अल्प, मध्यम आणि दीर्घ मुदतीत या प्रदेशावर काय परिणाम होईल हे ठरवणे खूप लवकर आहे; जेव्हा आमच्याकडे अधिक दृष्टी असेल, तेव्हा आम्ही परिस्थितीशी जुळवून घेऊ आणि आवश्यक असल्यास, आम्हाला जे समायोजित करायचे आहे ते आम्ही समायोजित करू.”
दुसरा पर्याय म्हणजे युरोपमधील खरेदीद्वारे वाढ करणे. व्यवस्थापक सांगतात की त्यांनी सत्यापित केले आहे की त्यांचे मॉडेल खूप वेगाने वाढत आहे आणि ते खूप प्रभावी आहे, त्यामुळे ते वाढविण्यात अर्थ आहे. “आम्ही काही गोष्टी पाहतो, तरीही मला काहीही करायचे नसले तरी ते बदलू शकतात,” अल्फोन्सो कॅस्टिलो पुष्टी करतो. तथापि, त्यांनी प्रतिभा आकर्षित करून सेंद्रिय वाढीला प्राधान्य दिले आहे आणि अनेक लोम्बार्ड ओडियर बँकर्सच्या स्वित्झर्लंडमधील कार्यालयात स्वाक्षरी केल्याचे उदाहरण दिले आहे.
खाजगी बँकिंग क्षेत्रातील बँकेचे आणखी एक वैशिष्ट्य म्हणजे सॅनटेंडरने जागतिक बँक म्हणून प्रदान केलेली क्षमता, जसे की CIB क्षेत्र (स्पॅनिशमध्ये कॉर्पोरेट आणि गुंतवणूक बँकिंग), ज्यामुळे ते सर्वोच्च स्तरावर गुंतवणूकीच्या संधी देऊ करते. कॅस्टिलो एक उदाहरण देतो: “एक वर्षापूर्वी, आम्ही चिलीमधील सर्वात मोठ्या फळ कंपन्यांपैकी एक एमिराती समूहाला विकले. हे ऑपरेशन होते जे आम्ही तयार केले आणि डिझाइन केले आणि जोसे लिनरेस (सॅन्टेंडर CIB चे जागतिक प्रमुख) यांच्या टीमने अंमलात आणले. ते क्लायंटसाठी खूप फायदेशीर होते, ज्याने पैसे उभे केले आणि पिढीची समस्या सोडवली आणि बँकेसाठी (खूप फायदेशीर) देखील.
खाजगी बँकिंग हे स्केलेबल टॉप-डाऊन उत्पादन (UHNW क्लायंटपासून ते कमी मालमत्ता असलेल्यांपर्यंत) हे सँटेंडरचे उद्दिष्ट आहे, ज्या गुणधर्मांना बाजारातील सर्वात जास्त मूल्य आहे. हा त्यांचा कमी भांडवली वापर आहे – कमिशन हे या क्षेत्रातील उत्पन्नाचे मुख्य स्त्रोत आहेत – आणि त्यांचा कमी अपराध दर (डिसेंबरच्या शेवटी 0.86%), त्यांची उच्च कार्यक्षमता 35.3% (कमी चांगले आहे) आणि त्यांची उच्च नफा (मूर्त इक्विटीवरील परताव्यानुसार मोजली) गेल्या वर्षाच्या अखेरीस 68.5%.
