नवीन खरेदीदारांना बाजारपेठेत प्रवेश करण्यास मदत करण्याच्या उद्देशाने ऑस्ट्रेलियाचे बँकिंग नियामक उच्च-जोखीम गृहकर्जांवर कडक कारवाई करेल.
1 फेब्रुवारीपासून, ऑस्ट्रेलियन प्रुडेंशियल रेग्युलेशन अथॉरिटी (APRA) सहा पेक्षा जास्त कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तरासह नवीन गहाणखतांचा हिस्सा 20 टक्क्यांवर मर्यादित करेल.
याचा अर्थ असा की प्रत्येक बँकेने जारी केलेल्या प्रत्येक पाच नवीन कर्जांपैकी किमान चार अशा कर्जदारांकडे जाणे आवश्यक आहे ज्यांचे कर्ज त्यांच्या उत्पन्नाच्या सहा पटापेक्षा कमी आहे.
APRA ने सांगितले की बदलांचे उद्दिष्ट गृहनिर्माण बाजारातील वाढती जोखीम कमी करणे आहे, जेथे घरगुती कर्ज आधीच जगातील सर्वात जास्त आहे.
एपीआरएचे अध्यक्ष जॉन लोन्सडेल म्हणाले: “एपीआरएला दीर्घकाळापासून काळजी वाटत असलेल्या प्रणाली स्थिरतेसाठी मुख्य संरचनात्मक जोखमींपैकी एक म्हणजे घरातील वाढती कर्जबाजारीपणा.”
“भूतकाळातील उच्च कर्जबाजारीपणा अनेकदा धोकादायक कर्ज आणि मालमत्तेच्या किमतीत जलद वाढीशी संबंधित आहे.”
मालमत्तेच्या किमती वाढत राहिल्याने कर्जदारांनी आणखी विस्तार करणे सुरू ठेवले आहे, ज्यामुळे अनेक कुटुंबांना वाढत्या व्याजदर किंवा घटत्या उत्पन्नाचा धोका निर्माण झाला आहे.
खजिनदार जिम चालमर्स यांनी या निर्णयाचे समर्थन केले आणि दावा केला की यामुळे स्थिरता आणि अधिक ऑस्ट्रेलियन लोकांसाठी घरांमध्ये प्रवेश होईल.
गृहकर्जांनी कर्ज-ते-उत्पन्न मर्यादेची पूर्तता करणे आवश्यक आहे कारण बँकिंग नियामक जोखमीच्या कर्जावर नियंत्रण ठेवते. नवीन निर्बंध फेब्रुवारीपासून लागू होतील (चित्र, सिडनीमधील लिलाव)
हाऊसिंग मार्केटमधील वाढती जोखीम कमी करण्याच्या उद्देशाने हे बदल आहेत, जिथे घरगुती कर्ज आधीच जगात सर्वाधिक आहे (चित्रात, सिडनीमध्ये विक्रीसाठी मालमत्ता)
“हे महत्त्वाचे बदल आहेत जे आर्थिक लवचिकता आणि गृहनिर्माण परवडण्यास मदत करतील,” तो म्हणाला.
“हे आमच्या आर्थिक व्यवस्थेतील उदयोन्मुख जोखीम व्यवस्थापित करण्याबद्दल आहे आणि लोकांना बाजारात प्रवेश करण्यास मदत करेल.”
तथापि, ग्रीन पार्टीच्या सिनेटर बार्बरा पोकॉक म्हणाले की कॅप पुरेशी नाही आणि गुंतवणूकदारांच्या कर्जावर कठोर निर्बंध घालण्याची मागणी केली.
“गेल्या तीन महिन्यांत 40 अब्ज डॉलर्स गुंतवणूकदारांकडे गेले आहेत आणि एपीआरए आणि चालमर्सने गुंतवणूकदारांकडे कोट्यवधींचा प्रवाह थांबवला पाहिजे,” ती म्हणाली.
“एपीआरएने त्याच्या टूलबॉक्समधील सर्व साधने वापरणे आवश्यक आहे जे गुंतवणूकदारांच्या कर्जावर लगाम घालत आहे ज्यामुळे गृहनिर्माण परवडणारे संकट वाढवत आहे.”
गुंतवणूकदार कर्ज आणि घरमालक कर्जासाठी स्वतंत्रपणे लागू होणाऱ्या कॅप्सचा अनेक बँकांवर परिणाम होण्याची अपेक्षा नाही.
उच्च कर्ज-ते-उत्पन्न कर्जामध्ये वाढ होत असताना, एपीआरएने म्हटले आहे की गुंतवणूकदारांना फक्त दहा टक्के कर्जे सध्या सहापट कर्ज-ते-उत्पन्न उंबरठ्याच्या वर आहेत.
दरम्यान, सरकारच्या नवीन पाच टक्के ठेव योजनेवर प्रथमच खरेदी करणाऱ्यांसह मालक-कब्जाधारकांना फक्त चार टक्के कर्जे किमान पूर्ण करतात.
खजिनदार जिम चालमर्स यांनी या निर्णयाचे समर्थन केले आणि दावा केला की ते “लोकांना बाजारात येण्यास मदत करेल”.
मर्यादा बहुतेक कर्जदारांना ताबडतोब प्रतिबंधित करेल अशी अपेक्षा नसली तरी, एपीआरएने म्हटले आहे की उच्च-जोखीम कर्जे वाढत राहिल्यास ते बफर म्हणून काम करेल.
ऑस्ट्रेलियन बँकिंग नियामकाने यूके, कॅनडा आणि न्यूझीलंडमधील त्यांच्या समकक्षांप्रमाणे बँका जारी करू शकणाऱ्या उच्च-लीव्हरेज गृहकर्जांची एकूण संख्या कधीही मर्यादित केलेली नाही.
तीन व्याजदर कपात आणि लेबरच्या 5 टक्के पहिल्या घर खरेदीदार ठेवीनंतर या वर्षी घराच्या किमती वाढल्या आहेत.
सप्टेंबरच्या आधीच्या वर्षात, सरासरी ऑस्ट्रेलियन घरांची किंमत सुमारे 9 टक्क्यांनी वाढली, ज्यामुळे कर्ज घेण्याची मागणी वाढली.
APRA ने असेही नमूद केले आहे की गुंतवणूकदार कर्ज, जे सामान्यत: उच्च कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर धारण करते, दीर्घकालीन सरासरीपेक्षा जास्त गृहनिर्माण क्रेडिट वाढीस योगदान देते.
नियामकाने चेतावणी दिली की कर्ज देण्याचे मानक खराब झाल्यास ते पुढील उपाययोजना करू शकतात.
“आम्ही एकंदर आर्थिक जोखमींमध्ये लक्षणीय वाढ किंवा कर्ज मानकांमध्ये बिघाड झाल्याचे पाहिल्यास, गुंतवणूकदार-विशिष्ट मर्यादांसह अतिरिक्त मर्यादा लागू करण्याचा विचार करू,” लॉन्सडेल म्हणाले.
