कठीण आर्थिक परिस्थितीमध्ये, ग्राहकांना अनेकदा कर्ज फेडण्यासाठी आणि संपत्ती निर्माण करण्यासाठी त्यांचे बजेट सुधारण्यास सांगितले जाते. परंतु उच्च-प्रोफाइल फायनान्शियल प्लॅनरचे अलीकडील उदाहरण सूचित करते की हा सर्वोत्तम सल्ला असेलच असे नाही.
न्यूयॉर्क शहराचे महापौर झोहरान ममदानी यांनी नवीन बजेटचे अनावरण केले आहे जे ते म्हणतात की शहराचे $12 अब्ज कर्ज “एकदम शून्यावर” आणले जाईल — आणि असे “कामगार न्यू यॉर्ककरांच्या पाठीवर ओझे न टाकता.”
ममदानी श्रीमंतांना जास्त कर लावतात, श्रीमंत न्यूयॉर्कर्सवर 2 टक्के वैयक्तिक आयकर वाढवण्याची मागणी करतात.
तथापि, 12 अब्ज डॉलर्सच्या तुटवड्याचा मोठा भाग एका मोठ्या धक्क्याने आला: सीबीएसच्या म्हणण्यानुसार अल्बानीसह भागीदारीनंतर $4 अब्जची मदत.
युनायटेड स्टेट्समधील सर्वात श्रीमंत शहराला पुस्तकांचा समतोल राखण्यासाठी शेजाऱ्यांकडून अब्जावधी गोळा करावे लागतील – शक्य तितक्या अनावश्यक खर्चात कपात करूनही – जरी सरासरी अमेरिकन थोडे निरोगी पैसे शोधत असतील तर?
तज्ज्ञांनी सांगितले न्यूजवीक एक महत्त्वाची टेकअवे आहे—आणि ती कमी टेकआउट कॉफी नाही.
कुटुंबांना खरोखर काय आवश्यक आहे
2017 मध्ये, ऑस्ट्रेलियन लक्षाधीश टिम गार्न यांनी आर्थिक बेजबाबदारपणाचे प्रतीक म्हणून “अवोकॅडो टोस्ट” चा वापर केला, त्यांच्या “$22 a pop” नाश्त्याच्या डाउन पेमेंटच्या जागी आणि I spr mes out सुचवले, असे सुचवले की लोक आर्थिकदृष्ट्या संघर्ष करत आहेत कारण त्यांना दैनंदिन खर्च कमी करणे परवडत नाही.
तेव्हापासून, वैयक्तिक वित्त संघर्ष ही वैयक्तिक अपयशी ठरली आहे, कारण अनेक अमेरिकन वाढत्या खर्चाचा सामना करण्यासाठी संघर्ष करतात.
बँक ऑफ अमेरिकाने अहवाल दिला आहे की 2025 मध्ये, जवळजवळ एक चतुर्थांश यू.एस. कुटुंबे पेचेक टू पेचेक जगत असतील, मध्यम आणि कमी उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांच्या कर-नंतरच्या वेतनापेक्षा महागाई वेगाने वाढेल.
फ्लोरिडा-आधारित वित्तपुरवठा सल्लागार कंपनी, ऑकम्स ॲडव्हायझरीचे सीईओ अनुपम सत्यशील म्हणाले: न्यूजवीक ममदानीच्या यशामुळे लहान बदल मोठ्या फरकांना कारणीभूत ठरतात ही कल्पना “उलटून टाकते”.
“‘टॅक्स द रिच’ या भागाने मथळे मिळवले परंतु कमीत कमी आर्थिक सुधारणा घडवून आणल्या,” ते म्हणाले, जेव्हा वैयक्तिक वित्ताचा विचार केला जातो तेव्हा “सर्वात मोठ्या हालचाली सहसा सर्वात मोठा प्रभाव निर्माण करत नाहीत.”
“मुख्य ड्रायव्हरला जास्त पैसे मिळत होते, जास्त बचत नाही,” तो म्हणाला. “‘लॅट फॅक्टर’ हे वास्तविक अंकगणित आहे – ते ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी चुकीचे अंकगणित आहे.”
पण दिवसाला $5 कॉफी वगळून वर्षभरात $1,800 वाचवता येतात, तर एक वाढ हजारो कमवू शकते.
सत्यशील म्हटल्याप्रमाणे: “यापैकी एक पायरी एका महिन्यात गंभीर संभाषणाने पूर्ण केली जाऊ शकते. दुसऱ्याला परिणामांच्या काही अंशासाठी 365 इच्छाशक्तीची आवश्यकता आहे.”
“उत्पन्न हा मोठा घटक आहे,” तो सुचवतो. “वाटाघाटी करा, नोकऱ्या बदला, उत्पन्नाचा दुसरा प्रवाह तयार करा. उत्पन्नाची कमाल मर्यादा खर्चाच्या मजल्यापेक्षा जास्त आहे.”
नॉर्दर्न व्हर्जिनिया येथील डेट आणि दिवाळखोरी वकील ऍशले मॉर्गन सहमत आहेत की ज्या लोकांनी त्यांच्या विवेकबुद्धीनुसार खर्चात कपात केली आहे “अजूनही पुढे जाऊ शकत नाही कारण गणित कार्य करत नाही,” आणि जोडते की “वाढत्या उत्पन्नाचा प्रत्येक छोट्या खर्चापेक्षा जास्त परिणाम होऊ शकतो.”
ते म्हणाले, “दिवसाला काही डॉलर्स वाचवण्याचा प्रयत्न करण्यापेक्षा आर्थिक परिस्थिती खूप वेगाने बदलते,” ते म्हणाले, परंतु हे मान्य केले की लोकांची असे करण्याची क्षमता “मर्यादित” असू शकते आणि “सध्याच्या अर्थव्यवस्थेत खूप स्थिर वेतन आहे.”
मेरीलँडमधील चेसापीक फायनान्शियल प्लॅनर्सचे जेफ जज एका क्लायंटची कथा शेअर करतात ज्याने महिन्यामागून महिना स्क्रॅप केला, सदस्यत्वे कापली, घरातून जेवण आणले आणि महिन्याला सुमारे $200 वाचवले—परंतु चार वर्षांपर्यंत वाढ मागितली नाही. शेवटी, “त्याच्या व्यवस्थापकाशी एक अस्वस्थ संभाषण” होईपर्यंत त्याला वर्षाला अतिरिक्त $8,000 मिळाले.
त्यांचा असा विश्वास आहे की लहान-बचत प्रस्ताव “चुकीचा नाही, तो फक्त अपुरा आहे,” आणि तो सहमत आहे की न्यू यॉर्क शहराच्या तुटीवर अल्बानीच्या मदतीचा प्रभाव त्याचे उदाहरण देतो.
“वैयक्तिक आर्थिक बाबतीत, ही वाढ किंवा अधिक पगाराची नोकरी आहे,” न्यायाधीश म्हणाले.
अधिक पैशाने सर्व काही सुटणार नाही
मॉर्गनने सावध केले की वाढलेले उत्पन्न “आपोआप आर्थिक समस्या सोडवत नाही,” कारण बरेचदा लोक दीर्घकालीन आर्थिक स्थिरतेवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी “त्वरित खर्च वाढवतात” आणि आर्थिक ताण कायम राहतो.
न्यायाधीशांनी मान्य केले की “धडा ‘सेव्ह’ नाही, धडा समानता आहे.”
“एकदा उत्पन्नाची पातळी स्थिर झाली की लहान बचत मिळवणे फायदेशीर आहे, परंतु आपण संपत्तीकडे जाण्याचा मार्ग कमी करू शकत नाही,” तो म्हणाला.
त्यांनी सुचवले की लोकांनी स्वतःला विचारावे की त्यांच्याकडे अल्बानी पैशाची “आवृत्ती” आहे का, जसे की दुसरी नोकरी, प्रमाणपत्र किंवा कमी कामगिरी करणारी मालमत्ता.
मॉर्गन जोडले की लोकांना त्यांची “एकूण आर्थिक रचना दीर्घकालीन कशी कार्य करते” हे पाहणे आवश्यक आहे, जसे की क्रेडिट कार्डवर अवलंबून राहणे किंवा आपत्कालीन बचत नसणे, “सामान्यतः लहान विवेकाधीन खरेदीपेक्षा आर्थिक तणावाचे बरेच मोठे सूचक असतात.”
समतोल असायला हवा, असे ते म्हणाले.
काटकसरी राहणीमान आणि “अत्यंत बजेटिंग” तात्पुरते कार्य करू शकते, परंतु बहुतेक कुटुंबे “वर्षानुवर्षे वंचित राहू शकत नाहीत,” आणि “जीवनाचा दर्जा महत्त्वाचा आहे” — जरी ते फक्त कॉफी ट्रीट असले तरीही.
कृतीशील धडे
ममदानीचा अर्थसंकल्पीय दृष्टीकोन अशा लोकांसाठी टिपा देतो जे वेतन वाढीची विनंती करू शकत नाहीत.
सत्यशील म्हणाले की, महापौरांना “कॉन्ट्रॅक्ट्स, हेडकाउंट आणि प्रक्रियांचे ऑडिट करून” 1.75 अब्ज डॉलर्स सापडले आहेत आणि ते म्हणाले की दैनंदिन खर्चाच्या समतुल्य घरगुती खर्च नाही – ते गृहनिर्माण, वाहतूक, विमा आणि सदस्यता होते.
न्यायाधीशांनी हे देखील अधोरेखित केले की ममदानीने राखीव निधीमध्ये टॅप केले नाही आणि कुटुंबाने देखील “पावसाळ्याच्या दिवसाच्या निधीवर छापा टाकू नये” याची काळजी घेतली पाहिजे.
सेंट लुईस फेडने जारी केलेल्या आकडेवारीनुसार अमेरिकन लोकांचे घरगुती कर्ज हे देशाच्या जीडीपीच्या 68 टक्क्यांहून अधिक असल्याचा अंदाज आहे.
मॉर्गन म्हणाले की ममदानीच्या बाबतीत, शहराने अर्थसंकल्पाचा आढावा घेतला आणि कदाचित “समस्या सोडवण्यासाठी ते खर्च कमी करू शकत नाहीत हे लक्षात आले,” ते जोडून “खाजगी पैसा बऱ्याच कुटुंबांसाठी त्याच प्रकारे कार्य करतो.”
“अर्थसंकल्पात कपात करण्यापूर्वी किंवा कर्जाबद्दल घाबरून जाण्यापूर्वी, तुम्हाला हे समजून घेणे आवश्यक आहे की पैसा खरोखर कुठे जात आहे आणि समस्या खर्च, उत्पन्न किंवा दोन्ही आहे का,” तो म्हणाला – परंतु, NYC प्रमाणे, “एकतर उत्पन्न वाढले पाहिजे, खर्च कमी करावा लागेल किंवा दोन्ही.”
